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Baufinanzierung – die besten Anbieter im Vergleich

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Dies ist der noch nicht getilgte Teil Ihres Darlehens nach Ablauf der Zinsbindung.
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Nettodarlehensbetrag
  • Tilgungsrate
    Die Tilgungsrate bezeichnet den Anteil eines Kredites, der im ersten Jahr zurückgezahlt wird. Bei einem Annuitätendarlehen steigt die Tilgungsrate im Zeitverlauf, gleichzeitig fallen die Zinszahlungen - die gesamte Kreditrate bleibt gleich. Wählen Sie eine höhere Tilgungsrate, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen und einen niedrigeren Wert, um die monatliche Belastung gering zu halten.
  • Sollzinsbindung
    Die Sollzinsbindung stellt den vertraglich vereinbarten Zeitraum dar, in dem der Zinssatz festgeschrieben wird, sich also unabhängig vom Marktgeschehen nicht verändert. Für eine hohe Sicherheit (also eine lange Zinsbindung) wird ein Zinsaufschlag erhoben. Als Faustformel gilt dennoch: in Niedrigzinsphasen lange und in Hochzinsphasen eher kürzere Sollzinsbindungen vereinbaren.
  • Anbieterauswahl
    Während es sich bei Banken um die klassischen Kreditinstitute handelt, sind Vermittler unabhängige Berater, die für Sie aus einer Vielzahl von Angeboten eine geeignete Baufinanzierung auswählen.

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    Die Tilgungsrate bezeichnet den Anteil eines Kredites, der im ersten Jahr zurückgezahlt wird. Bei einem Annuitätendarlehen steigt die Tilgungsrate im Zeitverlauf, gleichzeitig fallen die Zinszahlungen - die gesamte Kreditrate bleibt gleich. Wählen Sie eine höhere Tilgungsrate, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen und einen niedrigeren Wert, um die monatliche Belastung gering zu halten.
  • Sollzinsbindung
    Die Sollzinsbindung stellt den vertraglich vereinbarten Zeitraum dar, in dem der Zinssatz festgeschrieben wird, sich also unabhängig vom Marktgeschehen nicht verändert. Für eine hohe Sicherheit (also eine lange Zinsbindung) wird ein Zinsaufschlag erhoben. Als Faustformel gilt dennoch: in Niedrigzinsphasen lange und in Hochzinsphasen eher kürzere Sollzinsbindungen vereinbaren.
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Checkliste: KfW-Kredit Energieeffizient Sanieren

Machen Sie Ihre Immobilie fit für die Zukunft: Die KfW fördert Sie bei der energieeffizienten Sanierung.





Häufig gestellte Fragen:

  1. Ist das Kontaktieren der Anbieter für ein Finanzierungsangebot schon verbindlich? Nein, die Anfrage ist vollkommen unverbindlich und kostenlos. Selbst wenn Sie keines der Angebote annehmen, entstehen bei Ihnen keinerlei Kosten.
  2. Kann ich Angebote anfordern, obwohl ich meine Traumimmobilie noch nicht gefunden habe? Ja! Eine Baufinanzierung ist ein komplexes Thema, deshalb empfehlen wir Ihnen sich möglichst früh beraten zu lassen.
  3. Was passiert, wenn Sie meine Finanzierungsanfrage erhalten haben? Ihre Finanzierungsanfrage wird direkt an die von Ihnen ausgewählten Anbieter weitergeleitet. Die angefragten Banken/Berater melden sich daraufhin bei Ihnen, um Ihnen ein individuelles Finanzierungsangebot vorzuschlagen.
  1. Kann ich im Nachhinein Daten in meiner Finanzierungsanfrage ändern? Eine Änderung Ihrer Finanzierungsanfrage ist online nicht möglich. Aber sobald Sie kontaktiert werden, können Sie der Bank oder dem Berater einfach die gewünschten Änderungen mitteilen.
  2. Wieso ist dieses Angebot kostenlos? Um auf unserem Vergleichsportal teilzunehmen, entrichten uns Finanzierungsanbieter eine faire Gebühr. Diese dient nicht nur zur Kostendeckung des Portals, sondern stellt auch sicher, dass bei uns nur Anbieter mit ernsthaftem Beratungsinteresse vertreten sind. Somit können Sie mit kompetenten und attraktiven Angeboten rechnen!

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Baufinanzierung & Immobilienfinanzierung im Vergleich

Baufinanzierung: Der Vergleich zahlt sich aus

Vor dem Abschluss der Baufinanzierung kommt der Zinsvergleich, um das günstigste Angebot herauszufiltern. Die Praxis zeigt: Wer kritisch die Konditionen und Zinsen von Baudarlehen vergleicht, kann viele Tausend Euro einsparen.

Um es einmal sportlich auszudrücken: Eine Immobilienfinanzierung ist kein Sprint, eher ähnelt die Baufinanzierung einem Dauerlauf über mehrere Finanzierungsrunden. Schließlich ist kaum ein Bauherr finanziell in der Lage, die Summe für den Bau oder Erwerb einer Immobilie sofort komplett begleichen zu können. Die meisten sehen sich auf dem Weg in die eigenen vier Wände vielmehr mit einem hohen Schuldenberg konfrontiert. Dennoch kann der Wunschtraum vom eigenen Haus Wirklichkeit werden – mit einer umsichtigen Planung bei der Baufinanzierung.

Beim Zinsvergleich genau hinschauen

Viele Bauherren fühlen sich als Laien zunächst unsicher, wenn sie sich mit dem Thema Immobilienfinanzierung erstmals auseinandersetzen. Um herauszufinden, was man sich leisten kann, steht daher erst mal ein gründlicher Kassensturz an. Doch nicht nur der Eigenkapitalanteil muss ermittelt werden, sondern auch die Höhe der monatlichen finanziellen Belastung. Genau an diesem Punkt der Baufinanzierung kommt die Bank ins Spiel. Doch aufgepasst: Für die geplante Immobilienfinanzierung sollte man grundsätzlich die Angebote mehrerer Kreditinstitute einholen und deren jeweilige Konditionen zu Zinshöhe, Anfangstilgung, Zinsbindung und Co. einem objektiven Vergleich unterziehen. Wer sich allein auf das Angebot der Hausbank verlässt und für seine Baufinanzierung keinen Zinsvergleich durchführt, zahlt für die Bequemlichkeit meist einen hohen Preis. Studien zeigen, dass mit einem Anbietervergleich über die Gesamtlaufzeit der Darlehen Zinsen in Höhe von bis zu 10.000 Euro eingespart werden können.

Je langfristiger die Baufinanzierung, umso lohnender der Zinsvergleich

Nicht nur die Kreditsumme beeinflusst, wie lohnend der Zinsvergleich bei der Baufinanzierung sein kann. Auch die Dauer der Zinsbindung entscheidet: Je länger das Darlehen festgeschrieben ist, umso eher lassen sich Zinsen sparen. So bringt bei einem Baudarlehen öber 150.000 Euro ein Zinsvorteil von nur 0,1 Prozentpunkten bei fünf Jahren Zinsbindung eine Ersparnis von 769 Euro. Bei 15 Jahren Zinsbindung lassen sich mit demselben Zinsvorteil bei der Baufinanzierung Zinsen in Höhe von 2.403 Euro einsparen.

Mindestens drei Baukredit-Angebote vergleichen

So funktioniert der Zinsvergleich bei der Baufinanzierung:

  • Alle Anbieter bekommen dieselben Basisdaten.
  • Anfrage bei mindestens drei Anbietern: Hausbank, weitere Bank, unabhängiger Finanzierungsvermittler.
  • Baudarlehen vergleichen und Konditionen verhandeln.

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