Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Beim Hauskauf fallen viele Nebenkosten an, die du auf den Kaufpreis rechnen solltest. In diesem Ratgeber zu den Nebenkosten beim Hauskauf erfährst du, welche Kosten das sind und wie du sie am besten berechnest. Zudem erhältst du eine Hauskauf Nebenkosten Checkliste und anschauliche Beispielrechnungen.



importantpoints
Das Wichtigste in Kürze
  • Neben dem reinen Kaufpreis solltest du beim Hauskauf auch mit Nebenkosten rechnen, die den Gesamtpreis schnell um bis zu 20 Prozent erhöhen.

     

  • Besonders wichtige Kaufnebenkosten sind Notar:innenkosten, Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Makler:innenprovision, Immobiliengutachten und Modernisierungskosten.

     

  • Mit unserem Finanzierungsrechner kannst du dir rechtzeitig für die Immobilienfinanzierung einen Überblick der anfallenden Nebenkosten beim Hauskauf machen.

Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf normalerweise an?

Der Hauskauf ist mit einigen Nebenkosten verbunden. Grundsätzlich teilen sich die Kosten für einen Hauskauf in den Kaufpreis und die Kaufnebenkosten auf. Bei den Hauskauf-Nebenkosten handelt es sich um zusätzliche Kosten, die rund um den Hauskauf anfallen und sich nicht vermeiden lassen. Unterteilt werden diese in obligatorische und flexible Nebenkosten. Obligatorische Hauskauf-Nebenkosten sind die Kosten, die garantiert hinzukommen. Bei flexiblen Nebenkosten beim Hauskauf handelt es sich um Kosten, die nur unter gewissen Umständen anfallen. Was sich zudem in 2022 für Immobilienkäufer:innen ändert liest du hier.

Obligatorische Nebenkosten

 

Flexible Hauskauf-Nebenkosten

 

  • Notarkosten
  • Maklerprovision
  • Grundbuchkosten bei Baufinanzierung
  • Umzugskosten
  • Grunderwerbsteuer
  • Finanzierungsnebenkosten
 
  • Modernisierungs- und Renovierungskosten
 
  • Versicherungen

Wie hoch sind die Hauskauf-Nebenkosten?

Hier erhältst du einen Überblick darüber, welche Kosten dich bei einem Haus- oder Wohnungskauf erwarten. So kannst du diese Kaufnebenkosten des Hauses in die Finanzierung und Anschlussfinanzierung einkalkulieren.

In dieser Hauskauf-Nebenkosten-Checkliste siehst du die wichtigsten versteckten Kosten beim Hauskauf:

  • Kosten für Notar:in und Grundbucheintrag: 0,5 bis 1,0 Prozent des Kaufpreises

  • Grundbuchkosten: 0,3 bis 0,5 Prozent des Kaufpreises 

  • Makler:innenprovision: je nach Bundesland zwischen 3 und 7,14 Prozent des Kaufpreises

  • Grunderwerbsteuer: je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises

  • Immobiliengutachten: je nach Art des Gutachtens bis zu 1.000 Euro

  • Modernisierungskosten: je nach Art der Arbeiten bis zu 10.000 Euro 

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Tipp: Nutze unseren Baufinanzierungsrechner

Einen sehr guten Überblick über die zu erwartenden Kosten beim Hauskauf erhältst du mit unserem Baufinanzierungsrechner. Dieser gibt dir auf Basis der Kaufsumme und des Kaufortes einen detaillierten Überblick über die zu erwartenden Gebühren beim Hauskauf. Zudem gehen wir im Folgenden auf drei besonders wichtige Kostenpunkte (Sanierungskosten, Finanzierungsnebenkosten und Versicherungskosten) ein.


Gute NachrichtenAls Eigentümer:in einer Immobilie kannst du künftig Steuern sparen, indem du etwa die „Abschreibung durch Abnutzung“ (AfA) nutzt und Reparaturkosten als Werbungskosten geltend machst. Es gibt viele Möglichkeiten, die Immobilienkauf-Nebenkosten von der Steuer abzusetzen. Wie du zum Beispiel Mieteinnahmen von der Steuer absetzt erfährst du hier.


Sanierungskosten bei gebrauchten Immobilien

Ein besonders wichtiger Kostenpunkt, den du frühzeitig in die Nebenkosten beim Hauskauf mit einkalkulieren solltest, sind eventuell nötige Reparaturen. Das trifft auf gebrauchte Immobilien zu. Diese sind zwar weitaus günstiger als ein Neubau, doch wenn die Bausubstanz in die Jahre gekommen ist, musst du zusätzlich zu den Kosten für den Erwerb der Immobilie noch weitere Nebenkosten für die Sanierung und Modernisierung einplanen.

Um diese Aufwendungen realistisch einschätzen zu können und versteckte Gebühren beim Hauskauf zu vermeiden, solltest du vor der Kaufentscheidung das Haus oder die Eigentumswohnung kritisch begutachten. Dabei ist es ratsam, erfahrene Handwerker:innen, Bauingenieur:innen oder 
Architekt:innen
 hinzuzuziehen, um den Sanierungsaufwand und die Kosten beim Kauf einer Eigentumswohnung zumindest einmal grob durchzukalkulieren.


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Tipp: Finanzierungskosten durch Zuschüsse senken

Wenn du energetische Sanierungen planst, kannst du in vielen Fällen Zuschüsse und Fördergelder, zum Beispiel von der KfW, erhalten. Auch für denkmalgeschützte Immobilien gibt es verschiedene Fördertöpfe, die dir bei den Sanierungskosten und weiteren Hauskauf Gebühren helfen.

Die Sanierungskosten kannst du auch senken, indem du einige Arbeiten in Eigenregie erledigst. Vielleicht kannst du den Fußbodenbelag wie Laminat oder Fliesen selbst verlegen. Auch das Tapezieren könnte möglicherweise eigenständig bewältigt werden. Durch einen großen Anteil an Arbeiten in Eigenregie sparst du einen erheblichen Anteil an Modernisierungs- und Sanierungskosten.

Versicherungskosten

Zusätzlich zu den in der Checkliste Nebenkosten beim Immobilienkauf genannten Kosten solltest du beachten, dass du als künftige:r Eigentümer:in eines Wohnhauses auch Versicherungen benötigst. Diese helfen dir dabei, deine Immobilie gegen Schäden abzusichern. Die folgenden Versicherungen sind besonders wichtig:

Versicherung Versicherungszweck
Gebäudeversicherung Schützt vor Brand, Blitzschlag, Sturm- oder Wasserschäden
Risikolebensversicherung oder Kreditversicherung Schützt vor Zahlungsausfällen des Darlehens
Haftpflichtversicherung Schützt vor hohen Kosten bei Unfällen Anderer im eigenen Haus 
Hausratversicherung Schützt Einrichtung vor Schäden und Diebstahl

Mit einem Versicherungsvergleich lassen sich die besten Tarife entdecken. Es ist nicht ratsam, gleich die erstbeste Versicherung zu nutzen. Du kannst dich bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften informieren und Online-Vergleichsportale nutzen. Achte jedoch nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die enthaltenen Leistungen, um letztendlich einen optimalen Schutz zu erhalten.


Maklercourtage

Einen großen Kostenfaktor macht auch die Provision für eine:n Makler:in aus. Diese Provision fällt immer dann an, wenn die Immobilie über Immobilienmakler:innen angeboten wird und es zum Kaufabschluss kommt. Beim Immobilienverkauf wird die Courtage 50:50 auf beide Parteien aufgeteilt. Das bedeutet, dass Käufer:in und Verkäufer:in je zur Hälfte die Maklercourtage zu tragen haben.

Allerdings kann es auch passieren, dass nur die Person die Provision zu zahlen hat, die den Profi beauftragt hat. Meistens wird sich aber auf das 50:50 Modell geeinigt. Wie hoch die Courtage ausfällt, sollte in jedem Fall im Vorfeld schriftlich festgehalten werden, damit es zum Schluss keine Unstimmigkeiten gibt. Der Betrag ist direkt nach dem Abschluss des Kaufvertrages zu begleichen.

Hauskauf: Nebenkosten berechnen – Beispiel

Finanzierungsrechner Nebenkosten berechnen Mit dem ImmoScout24 Finanzierungsrechner die Nebenkosten berechnen

Wie kannst du die Hauskauf Nebenkosten berechnen? Mit unserem Finanzierungssrechnerist es ganz einfach, die Nebenkosten für das Haus zumindest grob zu kalkulieren. Dafür brauchst du zumindest Schätzungen der versteckten Nebenkosten und solltest auch wissen, um welches Bundesland es sich handelt.

Wenn du eine Bestandsimmobilie zum Preis von 380.000 Euro in Nordrhein-Westfalen erwerben möchtest, die über eine:n Immobilienmakler:in verkauft wird, können in etwa folgende Hauskaufkosten anfallen:

Kosten bei Kauf der Eigentumswohnung

Festgelegter Prozentsatz

Höhe der Kosten

Grunderwerbsteuer

6,50 Prozent in NRW

24.700 Euro

Grundbuch- und Notarkosten

1,5 Prozent in NRW

5.700 Euro

Maklerprovision

3,57 Prozent in NRW

13.566 Euro

Immobiliengutachten

Je nach Umfang und Art

900 Euro

Modernisierungskosten

Je nach Zustand

6.000 Euro

Gesamt

 

50.866 Euro

Wie du siehst, belaufen sich die Nebenkosten beim Immobilienkauf in diesem Beispiel auf über 50.000 Euro. Der Gesamtpreis erhöht sich also um fast 15 Prozent. An den Posten Grunderwerbsteuer und Grundbuch- und Notarkosten kannst du nichts ändern, da diese feststehen. Möglicherweise kannst du dir die Provision für eine:n Makler:in sparen. Bei deiner Immobilienfinanzierung solltest du diese Kosten unbedingt mit einplanen!

Übrigens ist es empfehlenswert, die Haus-Nebenkosten aus eigenen Geldmitteln zu bezahlen. Darüber hinaus brauchst du Eigenkapital, um idealerweise bis zu 20 Prozent des Kaufpreises anzuzahlen, was zu besseren Zinskonditionen führt. Aber auch der Hauskauf ohne Eigenkapital ist möglich, wenn auch mit höheren Kaufnebenkosten verbunden.

Für die Berechnung der Nebenkosten beim Hauskauf solltest du zudem überlegen, welche anderen Anschaffungsnebenkosten eventuell anfallen. Dabei können dir diese Anschaffungsnebenkosten Beispiele helfen:

  • Carport oder Garage: zwischen 500 und 9.000 Euro 

  • Inneneinrichtung: etwa 1.000 Euro pro Zimmer

  • Garten: drei- bis vierstelliger Bereich für eine professionelle Pflege

  • Schönheitsreparaturen: dreistellige Beträge

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Tipp: Selbst zupacken und Kosten sparen

Manche Kosten lassen sich durch Eigenleistung deutlich verringern. Umzugskosten, Schönheitsreparaturen und Gartenarbeiten gehören möglicherweise zu den Kostenfaktoren, die du stark reduzieren kannst. Durch die Arbeiten in Eigenregie sparst du beispielsweise die Kosten für Handwerker:innen. Es würden demzufolge nur die Materialkosten anfallen.



„baufinanzierungsrechner“

Finanzierungsrechner für deinen Baukredit

Welche Finanzierungskosten kommen bei den aktuellen Hypothekenzinsen auf mich zu? Antworten auf diese Fragen liefert dir unser Finanzierungsrechner.


Finanzierungsnebenkosten: Übersicht der Nebenkosten

Nach dem Immobilienkauf hast du langfristig Kosten für die Rückzahlung deines Immobiliendarlehens. Die Zinsen machen den größten Anteil dieser Kostenbelastung aus, weshalb du ihre Entwicklung genau analysieren solltest. Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen lohnt es sich, mit einem Forward-Darlehen oder ähnlichen Modellen der Immobilienfinanzierung günstige Konditionen auch für die Zukunft zu sichern.

Neben diesen langfristig anfallenden Hauskauf Kosten für die Rückzahlung des Kaufpreises solltest du schon bei Abschluss der Finanzierung mit einigen Kaufnebenkosten rechnen. Dazu können etwa diese versteckten Nebenkosten gehören:

  1. Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren

  2. Notargebühren 

  3. Eintragung ins Grundbuch

  4. Bereitstellungszinsen

  5. Teilauszahlungszuschlag

  6. Schätzkosten 

  7. Kontoführungsgebühren

  8. Sondertilgungsgebühren

  9. Vorfälligkeitsentschädigung

In den seltensten Fällen werden alle möglichen Kosten auch tatsächlich fällig. Ein Beispiel: Du nimmst einen Kredit von 380.000 Euro auf (2% Zinsen, 4% Tilgung, 10 Jahre Sollzinsbindung) und verzichtest auf die Möglichkeit einer Sondertilgung oder vorzeitigen Ablösung. Allerdings rufst du das Darlehen erst fünf Monate nach Vertragsabschluss ab. 

Die Bank gibt dir zwei zinsfreie Monate, für die weiteren drei Monate musst du 0,25% Bereitstellungszins pro Monat zahlen. Zusätzlich müssen die Notar- und Grundbuchkosten sowie die Kosten für das Gutachten durch die Bank gezahlt werden. Da deine Bank mit einem lokalen Gutachterbüro zusammenarbeitet, sparst du hier etwas.

Welche Kosten fallen also zusätzlich zu den normalen Zinsen und Tilgungsraten für dich an?

Posten Summe
Bereitstellungszinsen für 3 Monate (0,25%) 950 €/Monat = 2.850 €
Notar:innen- und Grundbuchkosten 5.340 €
Kosten für das Gutachten 950 €
Gesamtsumme der Nebenkosten 9.140 €

Was ist der Effektivzins?

Einen ersten Anhaltspunkt über die beim Hauskauf anfallenden Finanzierungskosten gibt der Effektivzins. Er beinhaltet die Kreditvermittlungsprovision, die Bearbeitungsgebühr und das Disagio. Doch Vorsicht: Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge, Wertermittlungskosten oder Kontoführungsgebühren sind im Effektivzins nicht enthalten.

Diese können die Kosten für den Kredit in die Höhe treiben. Mit dem Effektivzins und einer detaillierten Aufstellung der sonstigen Nebenkosten ist ein klarer Vergleich von verschiedenen Baufinanzierungs-Angeboten möglich. Denn Kreditinstitute sind laut Preisangabenverordnung (PangV) dazu verpflichtet, alle relevanten Nebenkosten aufzulisten.

Was sind Bereitstellungszinsen?

Mit Abschluss des Darlehensvertrags ist das kreditgebende Institut verpflichtet, die volle Kreditsumme für dich bereitzuhalten. Der:Die Baufinanzierer:in kann das Geld weder anderweitig verleihen noch gewinnbringend anlegen. Aus diesem Grund berechnen die Banken für diese Zeitspanne Bereitstellungszinsen als Entschädigung.

Wenn der Kredit in mehreren Schritten ausgezahlt wird, fallen auf die Teilsummen ebenfalls Bereitstellungszinsen an. Manche Banken berechnen zudem einen Teilauszahlungszuschlag. Es ist daher ratsam, mit der Bank einen möglichst langen zinsfreien Zeitraum zu vereinbaren. Üblich sind drei Monate, in denen noch keine Bereitstellungszinsen berechnet werden.

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Tipp: Zinsfreies Darlehen sichern

Verhandeln lohnt sich, denn manche Banken stellen das Darlehen bis zu sechs Monate zinsfrei zur Verfügung.

Grundbucheintragung

Als Absicherung für die Baufinanzierung lässt die Bank eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen. Diese Aufgabe übernimmt in Deutschland ein:e Notar:in. Die Notargebühren sind in einer Gebührenordnung festgelegt und orientieren sich an der Kaufsumme. Durchschnittlich liegen sie bei etwa einem Prozent vom Kaufpreis. Zusätzlich werden Gebühren für die Eintragung ins Grundbuch fällig. Die genauen Kosten sind regional unterschiedlich und können vorab beim Grundbuchamt erfragt werden.

Sondertilgungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Gehaltserhöhung oder eine Erbschaft sind in der Regel ein Grund zur Freude, kann mit dem Geld doch ein Teil des Kredits vorzeitig beglichen werden. Schließlich gilt: Wer schneller tilgt, ist auch schneller schuldenfrei – und spart viel Geld, da insgesamt weniger Zinsen gezahlt werden müssen.

Kreditinstitute sehen das allerdings anders. So legen manche Banken jährliche Obergrenzen für Sondertilgungen fest oder berechnen Gebühren für außerplanmäßige Zahlungen. Wer mit einem unverhofften Geldsegen sogar vorzeitig die gesamte Summe tilgen möchte, muss damit rechnen, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Daher sollte bereits vor Abschluss einer Baufinanzierung mit der Bank über diese möglichen Nebenkosten verhandelt und eventuell mehrere Sondertilgungsmöglichkeiten vertraglich festgelegt werden.

Sind die Kaufnebenkosten steuerlich absetzbar?

Bei einem privaten Hauskauf lassen sich weder die Kaufnebenkosten noch der eigentliche Kaufpreis von der Steuer absetzen. Steuern sparen kannst du trotzdem, beispielsweise indem du Grundstück und Haus getrennt voneinander kaufst. Die Grundsteuer wird auf den gesamten Kaufpreis erhoben. Baust du ein neues Haus, zahlst du die Grundsteuer also nur für das Grundstück, das du erwirbst.

Welche Kaufnebenkosten fallen beim Bauen an?

Wenn du einen Hausbau in Eigenregie planst, sammeln sich zusätzlich zu den Kosten für Architekt:in, Bauleiter:in, Statiker:in und die ausführenden Handwerker:innen noch weitere Nebenkosten an. Beachte unter anderem diese Kosten beim Bau deiner eigenen Immobilie:

  • Kosten für die Sicherung der Baustelle

  • Kosten für die Entsorgung des Erdaushubs

  • Eventuelle Erschließungskosten 

  • Eventuelle Vermessungskosten

  • Gebühren für den Baustellenstrom

  • Versicherungsprämien für die Gebäudeversicherung während der Bauphase

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Hinweis: Angebote und Verträge bei Fertighäusern stets vergleichen

Wenn du dich für ein Fertighaus entscheidest, sind diese Nebenkosten beim Hauskauf bereits im Preis enthalten. Achte jedoch darauf, die Angebote und Verträge verschiedener Anbieter:innen gründlich miteinander zu vergleichen, um die Gebühren beim Hauskauf zu kennen.

Immobilienkauf: Worauf muss ich bei Kauf- und Darlehensvertrag achten?

Beim Immobilienkauf muss der Kaufvertrag notariell beurkundet werden, um gültig zu sein. Vor der Unterschrift hast du normalerweise zwei Wochen Zeit, um den Kaufvertrag gründlich zu überprüfen. Dabei solltest du unter anderem auf den Kaufpreis, den Zustand der Immobilie, die Rücktrittsbedingungen und weitere Nebenkosten achten. Nutze unsere Checkliste zum Kaufvertrag für den Immobilienkauf, um sicherzugehen, dass der Kaufvertrag in deinem Interesse ist.

Neben dem Kaufvertrag ist auch der Darlehensvertrag für die Immobilienfinanzierung sehr wichtig. Diesen unterschreibst du erst, wenn der Kaufvertrag unterschrieben und beurkundet ist. Welche Vereinbarungen im Vertrag über die Finanzierung enthalten sein sollten, kannst du mithilfe der Checkliste zum Darlehensvertrag prüfen.

Mit der Eintragung ins Grundbuch und der Haus- und Schlüsselübergabe ist der Immobilienkauf perfekt: Du bist nun Eigentümer:in deines neuen Hauses – herzlichen Glückwunsch!


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Wichtig:

Auch nach dem Immobilienkauf gibt es viel zu beachten. Dazu gehört zum Beispiel das Thema Steuern nach dem Immobilienkauf. Wenn du Renovierungskosten hast, kannst du diese nach Immobilienkauf von der Steuer absetzen. Als Vermieter:in hast du noch weitere Möglichkeiten, mit einem Immobilienkauf effektiv Steuern zu sparen.


Wie viel Grunderwerbsteuer muss ich zahlen?

Die Höhe der Grunderwerbsteuer ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Am günstigsten in die Grunderwerbsteuer in Bayern und Sachsen, wo sie jeweils bei 3,5 Prozent des Kaufpreises liegt. In anderen Bundesländern beträgt sie ganze 6,5 Prozent und macht damit den größten Teil der Kaufnebenkosten bei Immobilien aus.

Im Folgenden ist die Grunderwerbsteuer der Bundesländer aufgeführt:

Bundesland Grunderwerbsteuer
Baden-Württemberg 5,0 Prozent
Bayern 3,5 Prozent
Berlin 6,0 Prozent
Brandenburg  6,5 Prozent
Bremen 5,0 Prozent
Hamburg 4,5 Prozent
Hessen 6,0 Prozent
Mecklenburg-Vorpommern 6,0 Prozent
Niedersachsen 5,0 Prozent
Nordrhein-Westfalen 6,5 Prozent
Rheinland-Pfalz 5,0 Prozent
Saarland 6,5 Prozent
Sachsen 3,5 Prozent
Sachsen-Anhalt 5,0 Prozent
Schleswig-Holstein 6,5 Prozent
Thüringen 6,5 Prozent

Für ein Haus mit einem Kaufpreis von 380.000 Euro in Nordrhein-Westfalen musst du also 24.700 Euro Grunderwerbsteuer zahlen. Ebenso wäre es in Brandenburg, im Saarland, in Schleswig-Holstein und in Thüringen. 

Diese Steuerart ist aber nicht mit der Grundsteuer zu verwechseln. Jedes Jahr wird die Grundsteuer auf das Grundstück erhoben. Die Grunderwerbsteuer hingegen wird nur einmalig beim Kauf fällig

hint
*NEU Grundsteuerreform 2022

Gemäß der Grundsteuerreform, müssen alle Eigentümer:innen ihr Festestellungserklärungen bis zum 31. Oktober 2022 beim zuständigen Finanzamt abgeben. Über die neue Berechnung der Grundsteuer, erfährst du hier mehr »

Sind die Kaufnebenkosten steuerlich absetzbar?

Bei einem privaten Hauskauf lassen sich weder die Kaufnebenkosten noch der eigentliche Kaufpreis von der Steuer absetzen. Steuern sparen kannst du trotzdem, beispielsweise indem du Grundstück und Haus getrennt voneinander kaufst. Die Grundsteuer wird auf den gesamten Kaufpreis erhoben. Baust du ein neues Haus, zahlst du die Grundsteuer also nur für das Grundstück, das du erwirbst.

Kann man Kaufnebenkosten mitfinanzieren?

Grundsätzlich ist es möglich, die Kaufnebenkosten mitzufinanzieren. Du kannst neben dem Immobiliendarlehen für den reinen Kaufbetrag einen zusätzlichen Ratenkredit ohne Verwendungszweck für die Nebenkosten aufnehmen. Hierbei erfolgt in der Regel keine zusätzliche Eintragung ins Grundbuch. Zwei Varianten gibt es hinsichtlich der Finanzierung.

1. Privater Kredit: 

Eine unbürokratische Lösung könnte sein, dass du dir den benötigten Geldbetrag für die Kaufnebenkosten von Freund:innen oder Verwandten leihst. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn ein zweiter Kredit durch zu geringes Einkommen oder zu schlechter Bonität nicht von der Bank gewährt wird. Du solltest bei einer solchen Vereinbarung aber darauf achten, dass sie einerseits schriftlich festgehalten wird und die Rückzahlungsmodalitäten eindeutig geklärt sind. Hole dir im Zweifel Rat bei einem:r Fachanwält:in.

2. 110-Prozent-Finanzierung: 

Eine weitere Variante ist, dass du eine sogenannte 110-Prozent-Finanzierung einer Bank abschließt. Bei dieser Art der Finanzierung bringst du kein Eigenkapital mit ein. Das bedeutet, der Immobilienkaufpreis und die dazugehörigen Kaufnebenkosten werden vollständig durch den Kredit abgedeckt.

Im Umkehrschluss verlangen Kreditinstitute aber aufgrund des größeren finanziellen Risikos deutlich höhere Zinsen. Außerdem musst du darauf achten, dass die Anschlussfinanzierung im Falle steigender Zinsen noch teurer wird. 


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Tipp: Zinsentwicklung bei der Finanzierung beachten

Sollten die Zinsen tendenziell steigen, solltest du eine längere Zinsbindung mit der Bank vereinbaren. Sinken die Zinsen hingegen, solltest du erste Sollzinsbindung so kurz wie möglich halten, um bei der Anschlussfinanzierung von noch niedrigeren Zinsen profitieren zu können. Achte also auf die aktuelle Bauzinsentwicklung.


Warum du dein Eigenkapital für die Kaufnebenkosten aufwenden solltest

Der Hauskauf bedeutet zugleich auch eine hohe finanzielle Belastung für viele Lebensjahre. Daher solltest du vor einem Hauskauf dafür sorgen, dass du möglichst viel Eigenkapital ansparst und damit mindestens die Kaufnebenkosten zahlen. Dies macht die Finanzierung insgesamt günstiger, da die Bank aufgrund des niedrigeren finanziellen Risikos günstigere Zinsen anbieten kann.

Welchen Unterschied nur wenige Prozentpunkte bei einer Finanzierung ausmachen, zeigt das folgende Rechenbeispiel:

  Finanzierung A Fiannzierung B
Darlehensbetrag 380.000,00 € 380.000,00 €
Sollzinsbindung 15 Jahre 15 Jahre
Sollzins p. a. 2,50% 2,60%
Anfänglicher Tilgungssatz 2,00% 2,00%
Monatliche Rate 1.425,00 € 1.456,67 €
davon Zinsen 657,53 € 683,10 €
davon Tilgung 767,47 € 773,57 €
Restschukd nach Zinsbindung 241.855,00 € 240.757,00 €
Getilgter Betrag nach Zinsbindung 138.145,00 € 139.243,00€

Ergebnis: Ein um 0,10 Prozent höherer Sollzins bedeutet nach einer Zinsbindung von 15 Jahren 4.602 Euro mehr Zinskosten.


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Hinweis: Instandhaltungs- oder Instandsetzungsmaßnahmen bei der Finanzierung beachten

Als Hauseigentümer:in musst du nicht nur die monatlichen Kreditraten bedienen, sondern auch regelmäßig Grundsteuer an die jeweilige Gemeinde entrichten sowie notwendige Instandhaltungs- oder Instandsetzungsmaßnahmen selbst bezahlen. Diese Kosten solltest du in der Finanzplanung unbedingt berücksichtigen, um später nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.



FAQ zum Thema Nebenkosten Hauskauf

1. In welcher Höhe bewegen sich die Nebenkosten beim Hauskauf? 

Möchtest du ein Haus kaufen, musst du mit Nebenkosten in Höhe von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises rechnen.

2. Können die Nebenkosten beim Hauskauf mitfinanziert werden? 

Die Nebenkosten beim Hauskauf nehmen einen nicht unwesentlichen Betrag in Anspruch. Die Nebenkosten können je nach Situation mitfinanziert werden, was jedoch aufgrund höherer Zinsen und Sicherheiten nicht zu empfehlen ist.

3. Was gibt es für Nebenkosten beim Hauskauf? 

Zu den typischen Nebenkosten beim Hauskauf gehören Grunderwerbsteuer, Grundbuch- und Notar:innenkosten, Makler:innenprovision, Kosten für Immobiliengutachten und Modernisierungskosten. 

4. Fallen beim Bau eines Hauses weitere Nebenkosten an? 

Möchtest du ein Haus bauen, sind andere Nebenkosten relevant. Hierzu zählen Kosten für die Sicherung der Baustelle, Kosten für die Entsorgung des Erdaushubs, eventuelle Erschließungs- und Vermessungskosten, Gebühren für den Baustellenstrom und Versicherungsprämien für die Gebäudeversicherung während der Bauphase.

5. Kann ich die Nebenkosten des Hauskaufs steuerlich absetzen? 

Die Nebenkosten für den Hauskauf kannst du steuerlich nicht absetzen, wenn du das Haus für dich selber nutzen möchtest.


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