Baugeld

Mit günstigen Baugeldzinsen clever finanzieren

Wie hoch darf die Baugeldsumme sein? Wie schnell kann ich welche Tilgungen leisten? Der Baugeldrechner hilft dir zu einer exakten Kredit-und Tilgungsplanung für die Finanzierung deines Bauvorhabens.


Baukreditrechner
Baukreditnehmer ImmoScout24 Ein Baugeldrechner unterstützt bei einer soliden Finanzplanung


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    2. Verwende den Baugeldrechner & erhalte alle wichtigen Infos für deine Baufinanzierung 
    3. Passe Tilgungsrate und Sollzinsbindung deinen Bedürfnissen an 
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Lesezeit 7 Minuten | Autor:in Benjamin H. | Stand 28.04.2021 | 👁‍🗨 18.348 Aufrufe


Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Baugeldrechner hilft bei einer exakten Kredit-und Tilgungsplanung für die Finanzierung eines Bauvorhabens. 

  • Um das ideale Angebot zu finden, solltest du vorher vor allem die Zinsen vergleichen. Dabei hilft dir unser Baugeldrechner. 

  • Die Entscheidung für ein Baudarlehen sollte gut durchdacht sein – je mehr du im Voraus weißt, desto besser. 


Direkt zum Wunschthema:



Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen?

Das Zinschart zeigt die durchschnittliche Sollzinsen auf Basis von marktbezogenen, repräsentativen Finanzierungsangeboten. Mit unterschiedlichen Zinsbindungsfristen, ergeben sich auch unterschiedliche Zinssätze. Die Abwägung über die Dauer der Zinsbindung und die höhe Tilgungsrate beeinflussen deinen Baukredit maßgeblich. Unser Baugeldrechner unterstützt dich verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Zinsentwicklung


Baugeld: Zinsen im Vergleich

Je länger die Zinsbindung ist, desto entscheidender sind Unterschiede zwischen den Baugeld-Zinsen.

Die folgende Beispielsrechnung zeigt, wie Sie bei einem Unterschied von gerade einmal 0,10 Prozent mehrere tausend Euro einsparen können:

  Baugeld-Zinsen 2,50 % Baugeld-Zinsen 2,60 %

Betrag des Baugeldes

300.000 €

300.000 €

Zinsbindung

20 Jahre

20 Jahre

Anfängliche Tilgung

2,00 %

2,00 %

Monatliche Rate

1.125,00 €

1.150,00 €

Restschuldsumme

144.512,65 €

142.827,29 €

Getilgte Summe

155.487,35 €

157.172,71 €

Zinszahlungen gesamt

114.512,65 €

118.827,29 €


Wie lassen sich die Darlehenskosten mit dem Baugeldrechner ermitteln?

Hausbau steht in der Bundesrepublik nach wie vor an erster Stelle, wenn es um bis dato unerfüllte Lebensträume geht. Allerdings kann nicht jede:r Verbraucher:in die entsprechende Eigenfinanzierung aufbringen – die Folge: Viele zukünftige Hausherren greifen auf die Hilfe eines Geldinstitutes zurück.

 

Gehörst auch du zu den Nutzer:innen einer Baufinanzierung, so gilt vor allem: Bitte keine Schätzungen! Bauende müssen stattdessen genau wissen, wie hoch die Darlehenssumme sein darf und wie schnell der Schuldenstand sinken wird.

 

Diese Informationen lassen sich natürlich zum einen bei dem betreuenden Finanzberater:in einholen, darüber hinaus besteht jedoch auch die Möglichkeit, einen sogenannten Online-Baugeldrechner zu nutzen. Der Online-Baugeldrechner ermittelt jedoch nicht nur Darlehenssumme und zu erwartenden Schuldenstand, sondern außerdem auch die Kaufnebenkosten rund um den Immobilienkauf.


Wie kann ich meine Baufinanzierung mit dem Baugeldrechner überprüfen?

Auch in Zeiten, in denen die Zinsen für eine Baufinanzierung günstig sind, sollten sich Bauleute vor Inanspruchnahme einer Baufinanzierung genau darüber informieren, welcher Kreditinstitute langfristig gute Konditionen bieten. Die Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditgebern können dabei immens sein und einige tausend Euro Ersparnis bedeuten.

 

Vertraglich festgelegte Möglichkeiten für Sondertilgungen, aber auch die Bereitschaft zu Änderungen des Tilgungssatzes oder eine höhere Beleihung des Hauses werden nicht von jedem Baufinanzierer:in zu günstigen Konditionen angeboten. Den Darlehensnehmer:innen wird daher immer geraten, die Beratungsgespräche mehrerer Kreditinstitute in Anspruch zu nehmen und etwas Zeit für den Baugeld-Vergleich verschiedener Angebote mitzubringen. Geduld und Ausdauer können sich dank des Baugeld-Vergleichs mit dem Rechner später in wesentlich günstigeren Finanzierungsmöglichkeiten niederschlagen.

 

Zudem ist eine individuelle Baufinanzierung unter Berücksichtigung aller Immobilienkredite und ihrer Konditionen eine Garantie für die Bauenden, die planerischen Möglichkeiten ausgeschöpft zu haben. Umso wichtiger ist es also, einen qualifizierten Baugeldrechner an der Hand zu haben, der den betreffenden Bauleute optimal über die einzelnen Aspekte einer Baufinanzierung informiert.


Ein Tipp:

Finanzierungskonditionen sind nicht immer gleich. Eine Änderungen des Tilgungssatzes oder eine höhere Beleihung des Hauses sind nicht immer gleich günstig. Ein Gespräch mit verschiedenen Banken schafft Klarheit und Transparenz. Eine Ersparnis von mehreren tausend Euro zwischen verschiedenen Banken ist nicht unüblich.


Angaben zur Baufinanzierung Diese Angaben helfen dir bei der Berechnung.

Per Mausklick zum Online-Baugeldrechner

Baugeldrechner im Internet sind für Verbraucher:innen ein nützliches Instrument, um auf dem Weg in die eigenen vier Wände die Finanzierungsplanung auf ein solides Fundament zu stellen. Ganz unverbindlich lässt sich mit dem Baugeld-Rechner austesten, wo das Limit bei der Darlehensaufnahme liegt, wie schnell bei verschiedenen Tilgungsvarianten der Schuldenstand sinkt und ob eher eine kurz- oder eine langfristige Zinsbindung in Frage kommt.

Ein Tipp:

Ein besonderes Extra bietet der Baugeldrechner von ImmoScout24: Wer sein Bundesland auswählt und die Kostensätze für Makler, Notar und Grundbuchamt in Prozent eingibt, erhält sofort die entsprechenden Kaufnebenkosten..


Diese werden dann bei der Finanzierungsberechnung automatisch berücksichtigt. Wer sich für eine Finanzierungsvariante entschieden hat, kann auf Wunsch direkt aus dem Baugeld-Vergleich heraus online eine Konditionenanfrage starten. Nach Eingabe der persönlichen Daten leitet ImmoScout24 die Anfrage an Banken und Finanzierungsvermittler weiter, die dem:der Nutzer:in ein individuelles Angebot erstellen.


Welcher Unterschied besteht zwischen den einzelnen Rechnern?

Wer im Internet nach Rechnern sucht, die bei der Baufinanzierungsplanung helfen sollen, stößt meist auf vier verschiedene Rechner:

 

Häufig wird der Baufinanzierungsrechner als Oberbegriff für alle Rechner verwendet, mit deren Hilfe sich die Baufinanzierung planen lässt. In den meisten Fällen lassen sich mit diesem – ebenso wie mit dem Darlehensrechner – die monatlichen Ratenzahlungen berechnen.

 

Hierfür werden in den Rechnern der gewünschte Darlehensbetrag, die Sollzinsbindung sowie der gewünschte Sollzins eingetragen. Einfache Rechner ermitteln aus diesen Angaben die zu zahlende Monatsrate; komplexere Rechner erstellen sogar einen detaillierten Tilgungsplan, der die Restschuld, die Zinszahlung und weitere Angaben enthält.

 

Der Tilgungsrechner funktioniert ähnlich: Mithilfe des Darlehensbetrags, des Sollzinssatzes und der anfänglichen Tilgung ermittelt er die monatliche Kreditrate – dank dieser lässt sich ein umfangreicher Tilgungsplan aufsetzen. Der Zinsrechner berücksichtigt bei der Aufstellung insbesondere die Zinsen, die auf die Gesamtsumme aufgeschlagen werden. Einen großen Unterschied zum Baugeldrechner gibt es bei diesen Rechnern demnach nicht – der Baugeldrechner von ImmoScout24 berücksichtigt allerdings zusätzlich die Kaufnebenkosten.


Tipp:

Einfache Rechner ermitteln die zu zahlende Monatsrate; komplexere Rechner erstellen sogar einen detaillierten Tilgungsplan, der die Restschuld, die Zinszahlung und weitere Angaben enthält.


Taschenrechner Grafik ImmoScout24 Rechner zur Baufinanzierungsplanung

Baufinanzierungsrechner, Darlehensrechner, Tilgungsrechner, Zinsrechner - Welche Rechner gibt es?

Bevor es zu einem ausführlichen Gespräch mit dem jeweiligen Baufinanzierer:in kommt, sollten zunächst die objektiven, harten Zahlen eingeholt werden. Beschränkten sich Baugeldrechner dabei vor einigen Jahren noch auf wenige Informationen und waren demnach in der Aussagekraft ihrer Ergebnisse nur bedingt verlässlich, so wurden in der Zwischenzeit für die verschiedensten Fragestellungen und Lebenssituationen geeignete Baugeldrechner konzipiert. In vielen Fällen können so auch Parameter wie:

  • die Höhe des monatlichen Nettogehalts,
  • gegenwärtige Wohn- und Nebenkosten

 

und ob diese während der Finanzierung entfallen, sowie die persönlichen Bedingungen für eine Anschlussfinanzierung in die Berechnung der Baufinanzierung mit einfließen.

 

Spezielle Rechner für eine solche Anschlussfinanzierung, aber auch für die Höhe der Notargebühren und die Kosten für eine Grundbucheintragung, stehen zusätzlich zur Verfügung und sorgen für eine weitaus detailliertere Planung, als dies noch vor wenigen Jahren der Fall war.

 

Auch wer sich nicht sicher ist, ob das gekaufte Objekt selbst bezogen oder vermietet werden soll, kann mit den jeweiligen Baugeldrechnern in Ruhe viele handfeste Daten einholen, mit denen sich ein Gespräch bei einem Kreditinstitut erfolgreich gestalten lässt. Diese Möglichkeiten helfen allen potentiellen Kreditnehmer:innen und Bauleuten, ein übersichtliches und vor allem auf die eigenen Lebensumstände abgestimmtes Konzept zur Baufinanzierung zu erstellen. Risiken werden berücksichtigt, die ohne eine solide berechnete Finanzierung gern aus dem Blick geraten.  


Förderung für eine Hausfinanzierung Das solltest du bei der Berechnung berücksichtigen.


Wie stehen die Entwicklungen für Baufinanzierungen?

Immobilienexperten:innen zufolge dürfte es vielen Durchschnittshaushalten immer leichter fallen, den Traum der eigenen vier Wände zu verwirklichen. Dies gilt vor allem für Haushalte mit mittlerem Einkommen, da sich neben den Preisen für ein Eigenheim auch die bundesdeutschen Löhne erhöht haben. Die Baugeldzinsen sind aktuell günstig. So sollten sich Bauleute trotz aller Euphorie genau über die Lage auf dem Immobilienmarkt informieren und verschiedene Angebote für Baugeld vergleichen, bevor es an den Bau eines Hauses geht.

 

Dabei steht vor allem das Zinsniveau im Vordergrund, das bei Vertragsabschluss auf dem Kapitalmarkt herrscht. Aufgrund der Festlegung des Zinssatzes über zumeist fünf, zehn oder fünfzehn Jahre sollte der:die Darlehensnehmer:in einen möglichst günstigen Zeitpunkt für die vertragliche Ausarbeitung seiner Baufinanzierung wählen, um sich vor dem Hintergrund höchst volatiler Kapitalmärkte die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern.

 

Bei einem hohen Zinssatz auf den Kapitalmärkten sollte hingegen eine kurze Bindung vorgezogen werden, um nach ein paar Jahren neue Konditionen und einen eventuell günstigeren Satz mit dem jeweiligen Kreditinstitut verhandeln zu können. In jedem Fall ist es aber wichtig, einen Zinsvergleich für das Baugeld durchzuführen, um sich die besten Zinsangebote sichern zu können.


FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Hypothekenrechner

Was ist eine Hypothek?

Was bedeutet die Grundschuld? 

Welche Arten von Hypothekendarlehen gibt es? 

Wie kann ich die Hypothekenzinsen im Voraus berechnen?  

Für wen ist ein Hypothekendarlehen geeignet?  

Gut beraten mit ImmoScout24


Benjamin: Redaktion Baufinanzierung

 

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