Kreditrechner

Mit dem Kreditrechner für den Hauskauf oder die Wohnungsfinanzierung von ImmoScout24 kannst du kostenlos mit wenigen Eingaben und Mausklicks verschiedene Finanzierungsszenarien und Modelle durchspielen. So findest du heraus, welche Baufinanzierung sich für dich anbietet.


Kredit berechnen Kredit online berechnen - leichter als mit Stift und Papier


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    So gehst du vor

    1. Finde deine Traumimmobilie ❤️ auf ImmoScout24.
    2. Verwende den Kreditrechner & erhalte alle wichtigen Infos für deine Immobilienfinanzierung.
    3. Pass Tilgungsrate und Sollzinsbindung deinen Bedürfnissen an.
    4. Erhalte Vorschläge zu Partnern für dein Finanzierungsvorhaben.

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Mehr wissen zu Baufinanzierung und Immobilienkredit

Folgende Infos zeigen dir, worauf du beim Kreditvergleich achten solltest und wann eine Restschuldversicherung sinnvoll ist.

Erfahre jetzt mehr!


Lesezeit 8 Minuten | Autor:in ImmoScout Redaktion | Stand 29.12.2023 | 👁‍🗨 74.931 Aufrufe


Das Wichtigste in Kürze

  • Der kostenlose Kreditvergleich Rechner von ImmoScout24 hilft dir dabei, die Baufinanzierung vorab online zu berechnen.
  • Wir geben dir eine Übersicht der verschiedenen Kreditarten, sodass du entscheiden kannst, welche Variante am besten zu dir passt.
  • Schon mit wenigen Daten wie Eigenkapital und Immobilienpreis erhältst du eine erste Übersicht; nutze auch den Kredit Vergleich, um das beste Angebot zu finden.

In diesem Ratgeber



Was bietet der ImmoScout24 Kreditrechner?

Du möchtest auf unkomplizierte Weise herausfinden, ob du dir deine Traumimmobilie leisten kannst und wie teuer die Finanzierung wird? Unser Kreditrechner für Baufinanzierungen kalkuliert innerhalb kürzester Zeit, wie dein persönliches Finanzierungsmodell für den Baukredit aussehen könnte. Probiere den kostenlosen Kreditrechner für deinen Hauskauf jetzt direkt aus!

 

Denn bevor du dir deinen Lebenstraum erfüllst, solltest du eine gute Vorstellung der finanziellen Möglichkeiten haben. Der Kreditrechner stellt hier ein praktisches Hilfsmittel dar. Anstatt wie früher mit Zettel, Stift und Taschenrechner zu kalkulieren, erhältst du mit wenigen Klicks das richtige Ergebnis. Zudem kannst du an den Stellschrauben drehen, um deinen finanziellen Spielraum zu erkunden und verschiedene Kredite miteinander zu vergleichen.


Wobei hilft der Baufinanzierung Kreditrechner?

Unser kostenloser Kreditrechner hilft dir dabei, eine Immobilienfinanzierung zu finden, die zu deinen finanziellen Verhältnissen passt. Dank der verschiedenen Stellschrauben kannst du unterschiedliche Finanzierungsszenarien durchspielen und so schon vor dem Bankgespräch herausfinden, welcher Kredit sich für dich eignen könnte.

ImmoScout24 Kreditrechner Illustration Schnell & einfach die passende Kreditrate ermitteln

Wie funktioniert der Kreditrechner für den Kreditvergleich?

Mit nur wenigen Daten kommst du in unserem Kreditrechner zu einem Ergebnis. Als Basis für den Immobilienkredit-Rechner genügen wenige Eingaben wie beispielsweise Kreditsumme, Laufzeit oder die gewünschte monatliche Kreditrate. Daraus ermittelt der Kreditrechner die verfügbaren Angebote der verknüpften Banken. Der Online-Baukredit-Rechner gibt dabei auch gleich alle monatlichen Kosten und zusätzlich die Tilgungsdauer aus. So sorgt der Kreditrechner für den Hauskauf nicht nur für eine erleichterte Suche nach dem passenden Darlehen, sondern hilft darüber hinaus auch bei der  Planung der jeweiligen Finanzierung.

 

Bei der Benutzung des kostenlosen Kreditrechners für dein Haus solltest du darauf achten, der Berechnung realistische Daten zugrunde zu legen. Das heißt konkret, dass die Höhe des Darlehens so bemessen sein sollte, dass  Kaufpreis, Nebenkosten  und bei Bedarf noch erforderliche Modernisierungsaufwendungen abgedeckt sind. Zusätzlich ist es von großer Bedeutung, dass du verlässlich einschätzen können, ob du dir die im Baufinanzierungs-Kreditrechner als Ergebnis angezeigte Monatsrate auch wirklich dauerhaft leisten kannst.

 

Der Haushaltsrechner von ImmoScout24 ist in dieser Hinsicht besonders hilfreich, da er nicht nur Nettoeinkommen und Wohnnebenkosten berücksichtigt, sondern auch die Lebenshaltungskosten – beispielsweise für Kleidung, Mobilität, Versicherungen, Telefon- und Internetverbindung sowie Nahrungs- und Genussmittel. Anhand dieser detaillierten Informationen bekommen Kreditnehmer mit dem Privatkredit-Rechner sehr schnell Klarheit darüber, wo ihr Limit bei der Aufnahme eines Kredits liegt und ob sie sich das ins Auge gefasste Eigenheim leisten können.


Ablauf des Kreditvergleichs

Um den Kreditrechner korrekt zu nutzen, musst du nur diesen Schritten folgen:

  • Kaufpreis der Immobilie eingeben
  • Nebenkosten für den Kauf einschätzen
  • Darlehensbetrag errechnen (Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital)

 

Wenn du dein Eigenkapital kennst, kannst du bereits gut mit verschiedenen Hauspreisen experimentieren. So siehst du im Hauskreditrechner, wie viel du dir leisten kannst. Zudem ist es sinnvoll, die Kaufnebenkosten anzugeben. Falls du diese noch nicht kennst, macht unser Kreditrechner dir einen Vorschlag, der auf dem Durchschnitt der Nebenkosten basiert.

Unerlässlich für den Kreditrechner ist die Eingabe des Kaufpreises. Doch mit dem Kaufpreis allein ist die Immobilie noch nicht finanziert. Es kommen bei jedem Kauf noch Kaufnebenkosten hinzu, die im Kreditzinsen-Rechner ebenfalls einkalkuliert werden müssen. Diese fallen an für den Notar, der für die Unterzeichnung des Kaufvertrags zwingend notwendig ist, und für den Eintrag ins Grundbuch. Die Kosten belaufen sich insgesamt auf circa 1,5 Prozent des Kaufpreises. Wurde ein Makler mit der Suche nach der passenden Immobilie betraut, erhält auch dieser ungefähr drei bis sechs Prozent des Kaufpreises als Provision. Die Gesamthöhe der Nebenkosten beträgt also etwa fünf bis zwölf Prozent.

 

Beim Kreditvergleich für Baufinanzierungen sollten die Kreditnebenkosten nicht unterschätzt werden. Sie bezeichnen die Kosten, die neben den Zinsen und der Tilgungsrate für den Kredit anfallen und zur eigentlichen Kreditsumme hinzuaddiert werden. Dazu zählen in erster Linie die Kosten für die Eintragung der Grundschulden. Ihre Höhe kann je nach Grundschuldbetrag variieren. Du solltest beispielsweise mit Notar- und Grundbuchgebühren zwischen 1.400 und 1.500 Euro rechnen, wenn als Sicherheit für den Baukredit eine Grundschuld über 200.000 Euro eingetragen werden soll.


Darüber hinaus hat der Baufinanzierungskreditrechner weitere Funktionen. Denn sobald er eine Darlehenssumme ermittelt hat, kannst du an den Stellschrauben Sollzinsbindung und Sollzins drehen. Diese werden automatisch berechnet, lassen sich jedoch normalerweise ändern. Auch den Tilgungssatz kannst du anpassen. 

 

Innerhalb von Sekunden erhältst du so verschiedene Ergebnisse, die dir unter anderem die folgenden Details verraten:

  • monatliche Darlehensrate inklusive Zins- und Tilgungsanteil
  • Laufzeit des Kredits bis zur vollständigen Tilgung
  • Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung
  • Summe der Zinszahlungen am Ende des Darlehens

Tipp von ImmoScout24:

Plane bei der Finanzierung nicht zu knapp. Lasse dir genügend finanziellen Spielraum, damit bei ungeplanten Ausgaben kein Engpass entsteht. Berücksichtige dies auch beim Kreditrechner für die Hausfinanzierung.


So funktioniert der Kreditvergleich bei ImmoScout24 Mit nur wenigen Eingaben zur Kreditberechnung

Berechnungsbeispiel für den Kreditvergleich

Das folgende Rechenbeispiel zeigt dir, wie der Kreditrechner funktioniert. Tausche die Zahlen wie Kaufpreis und Eigenkapital einfach mit den auf dich zutreffenden Werten aus, um ein personalisiertes Ergebnis zu erhalten – hier geht es direkt zum Rechner »

Kaufpreis 250.000 €
Kaufnebenkosten  31.875 € 
Eigenkapital 50.000 €
Nettodarlehensbetrag 231.875 € 
Tilgungsrate 2 %
Sollzinsbindung 10 Jahre 
Monatsrate 618 €

 

Beachte, dass die Laufzeit des Kredits sich wesentlich auf die Zinskosten auswirkt. Denn während du bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren mit einem effektiven Jahreszins von 1,21 Prozent rechnen musst, sind es bei einer Sollzinsbindung von 15 Jahren schon 1,31 Prozent. Bei einer Zinsbindung von 20 Jahren beträgt der effektive Jahreszins wiederum ebenfalls 1,21 Prozent.

 

Die folgenden Finanzierungskosten fallen in den verschiedenen Beispielen beim Baukredit an:

  • Zinsbindung von 10 Jahren: 24.954 Euro Zinsen
  • Zinsbindung von 15 Jahren: 38.016 Euro Zinsen
  • Zinsbindung von 20 Jahren: 43.632 Euro Zinsen

Tipp von ImmoScout24:

Bei der Baufinanzierung kommt es auf kleinste Zinsunterschiede an. Schon ein Zehntelprozent weniger Zins kann dir bei einer Finanzierungssumme von 200.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung Zinskosten von rund 2.000 Euro einsparen! Nutze den Zinsrechner für deinen Hauskredit: So gelingt dir die optimale Immobilienfinanzierung im Handumdrehen!


 

Die  Kalkulation unterschiedlich hoher Tilgungsraten mit unserem Online-Kreditrechner zeigt dir auch, wie sich eine höhere oder niedrige Anfangstilgung auf die monatliche Kreditrate auswirkt. Je nach Tilgungshöhe fällt auch die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist unterschiedlich hoch aus, die der Kreditvergleich online kostenlos ausrechnet. Unser Kreditrechner für den Hauskauf gibt außerdem die voraussichtliche Gesamtlaufzeit des Darlehens aus. Am konkreten Rechenergebnis wird sichtbar, wie eine höhere Tilgungsrate zu einer schnelleren Schuldenfreiheit führt.

Kreditberechnung Beispiel Beispiel für eine Kreditberechnung

Günstige Anschlussfinanzierung beim Hauskauf mit dem Kreditrechner finden

Hauskreditrechner unterscheiden zwischen einer Neu- und einer Anschlussfinanzierung. Eine Anschlussfinanzierung ist dann nötig, wenn zum Ende der Zinsbindungsfrist der Kredit nicht vollständig abgelöst werden kann – also ein Restbetrag neu finanziert werden muss. In unserem kostenlosen Kreditrechner siehst du sowohl Ergebnisse für einen neuen Baukredit als auch für die Anschlussfinanzierung im Vergleich.

 

Für die Anschlussfinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten. Am komfortabelsten ist es, das Angebot der Hausbank zur Verlängerung des bestehenden Darlehens anzunehmen. Dies nennt man Prolongation So ein Angebot trifft meist drei Monate vor dem Auslaufen der Zinsbindung bei dir ein. 

 

Doch falls andere Banken im Hauskredite-Rechner günstigere Konditionen bieten, kannst du mit einem Wechsel der Bank oftmals Zinskosten in vierstelliger Höhe einsparen. In diesem Fall löst der neue Finanzier am Ende der Bindungsfrist die Altschulden mit dem Anschlussdarlehen ab. Er bekommt dafür von der bisher finanzierenden Bank die Grundschulden als Kreditsicherheit übertragen. Für diese Abtretung fallen zwar Kosten an, diese werden jedoch oft in vielfacher Höhe durch die Zinsersparnis kompensiert.

 

Ist das Zinsniveau besonders niedrig und deine Finanzierung läuft noch, kannst du dir bereits zwölf bis 60 Monate vor dem Ablauf der Zinsbindung die aktuell günstigen Zinsen sichern. Das funktioniert mithilfe eines sogenannten Forward-Darlehens. Ist die Zinsbindungsfrist bereits verstrichen, wird die Anschlussfinanzierung zu den jeweils gültigen Konditionen abgeschlossen.


Tipp von ImmoScout24:

Berechne mit einem Zinsrechner, wie der Hauskredit am besten weiterfinanziert werden kann. Hole dir dafür mehrere Angebote von Kreditinstituten ein und finde heraus, bei welchem Kreditinstitut du das meiste Geld sparst!


Anschlussfinanzierung finden Nach der Finanzierung ist vor der Anschlussfinanzierung

Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Zu den Kreditnebenkosten, die im Hauskredit-Online-Rechner berücksichtigt werden, zählt auch die Restschuldversicherung. Mit dieser kannst du dich selbst sowie deine Angehörigen vor einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit absichern. Treten Fälle wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ein, die dich daran hindern, die vereinbarte Ratenhöhe einzuhalten, springt die Restschuldversicherung ein und übernimmt die ausstehenden Zahlungen.

 

Beachte jedoch, dass die Restschuldversicherung nicht immer sinnvoll ist. Bei großen Darlehenssummen und einer eher unsicheren Arbeitssituation sicherst du dich so ab, aber eventuell kommen auch andere Absicherungen wie etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage. Zudem bietet die Restschuldversicherung Sparpotenzial, da du ohne sie niedrigere Kosten hast.


Tipp von ImmoScout24:

Bei einer Baufinanzierung, die normalerweise über mehrere Jahrzehnte läuft, kann die Restschuldversicherung sehr sinnvoll sein. Achte darauf, dass die Versicherungssumme für die gesamte Kreditlaufzeit deinen Schulden entspricht. Bei einem Hauptverdiener reicht ein Vertrag. Verdienen Paare ungefähr gleich, sollten sie zwei Verträge abschließen.


Wie finde ich weitere Kreditangebote?

Da die Konditionen für eine Immobilienkreditvergabe regional stark abweichen können, ist bei guten Kreditrechnern für den Hauskauf online die Eingabe des Wohnorts oder der Postleitzahl obligatorisch. So können die regionalen Besonderheiten bereits im Online-Kreditvergleich berücksichtigt werden. Dies ist vor allem in Hinblick auf die zahlreichen Förderprogramme von Bedeutung, die in der gesamten Republik zu sehr unterschiedlichen Konditionen angeboten werden.

 

Die folgenden Fördermittel kommen dafür infrage:

  • Riester-Förderung und Wohn-Riester
  • BAFA-Förderung für Maßnahmen zur Heizungserneuerung auf Basis erneuerbarer Energien
  • Zinsverbilligte Immobilienkredite auf kommunaler und regionaler Ebene
  • Zuschüsse für Familien
  • Zuschüsse für den Erhalt denkmalgeschützter Immobilien

 

Aber auch bei den Angeboten für nicht geförderte Baukredite ist der regionale Faktor nicht zu unterschätzen.

 

Das hat zwei Gründe:

  1. Einige überregionale Kreditinstitute sind mittlerweile dazu übergegangen, je nach Region unterschiedliche Zinskonditionen anzubieten. Diese Praxis beruht auf regional unterschiedlichen Kreditrisiken.
  2. Eine Vielzahl von Instituten aus dem Sektor der Sparkassen und Genossenschaftsbanken gewährt nur Finanzierungen für Immobilien, deren Standort sich im Geschäftsgebiet des jeweiligen Geldinstituts befindet.

 

Mit der Standorteingabe im Hauskreditrechner können solche Besonderheiten berücksichtigt werden. Beachte auch, dass manche regionalen Fördermittel – vor allem in Form von Zuschüssen –nicht über Geschäftsbanken, sondern direkt von Kommunen oder landeseigenen Förderbanken vergeben werden. Ansprechpartner ist in solchen Fällen meist die Gemeinde- oder Stadtverwaltung.

Weitere Kreditangebote finden Weitere Kreditangebote finden

Tipps für den Kreditrechner zur Baufinanzierung

Obwohl der Kreditrechner sehr leicht zu bedienen ist, teilen wir im Folgenden einige Tipps mit dir. Diese sollen sicherstellen, dass du den ImmoScout24 Hauskreditrechner in deinem besten Interesse nutzt. Denn je realistischer die Ergebnisse sind, desto besser vorbereitet gehst du in das Finanzierungsgespräch mit der Bank

 

Diese Tipps für den Kreditvergleich helfen dir dabei, deine Wahl für den geeigneten Immobilienkredit zu treffen:

  • Denke daran, dir stets einen finanziellen Puffer zu lassen. Deine maximale monatliche Belastungsrate musst du nicht ausnutzen.
  • Plane auch Sondertilgungen ein und informiere dich über die eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Achte darauf, von wem der Kredit- oder Zinsrechner angeboten wird, dann inzwischen gibt es auch unseriöse Produkte. Waghalsige Versprechen wie „Kredit für den Hauskauf garantiert ohne Eigenkapital“ gehören dazu. Im Impressum siehst du, wer den Kreditrechner herausgibt.
  • Auch die Art der geforderten Daten ist wichtig. Teile keine sensiblen Daten. Hier bei ImmoScout24 darfst du dich darauf verlassen, dass du dank klarer Datenschutzbestimmungen und seriöser Kooperationspartner nur sichere und komfortable Angebote erhältst.
  • Zeiten niedriger Marktzinsen sind ideal für eine günstige Finanzierung. Lasse jedoch nie die künftige Entwicklung der Zinsen für Immobilienkredite aus dem Auge. Denn nach der Zinsbindungsfrist fallen eventuell höhere Zinssätze an.
  • Überlege schon jetzt, dir das aktuell niedrige Zinsniveau durch ein Forward-Darlehen zu sichern.
  • Für junge Menschen ist eine höhere Anfangstilgung oft empfehlenswert, da du dein Darlehen so schneller abzahlst. Für ältere Menschen ist (je nach Einkommen) ein geringeres Tilgungsvolumen pro Monat angenehmer. 
  • Auch in Zeiten geringer Zinsen ist es wichtig, einen Hausbau-Kreditvergleich durchzuführen. Nur mit dem Kreditvergleich für die Baufinanzierung erhältst du online die besten Angebote für das Darlehen!

Zusatztipp von ImmoScout24:

Mit dem Kreditrechner für die Hausfinanzierung kannst du auch deinen ganz persönlichen „Zins-Stresstest“ durchführen. Dabei solltest du prüfen, ob die vom Kreditrechner für die Immobilienfinanzierung ausgegebene Finanzierung auch dann noch tragbar ist, wenn die Zinsen um zwei oder drei Prozentpunkte höher liegen als zum aktuellen Zeitpunkt. Denn niemand kann mit Sicherheit vorhersagen, wann sich die gegenwärtige Niedrigzinsphase ihrem Ende zuneigt.


FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Thema Kreditrechner

Welche Daten benötige ich für den Kreditrechner?

Der kostenlose Kreditrechner funktioniert schon mit einem Minimum von Angaben. Indem du angibst, wie viel deine Traumimmobilie kostet und wie viel Eigenkapital du bereits besitzt, siehst du den nötigen Darlehensbetrag. Im nächsten Schritt kannst du verschiedene Positionen wie die Nebenkosten, die Tilgungsrate und die Zinsen sowie die Zinsbindung anpassen, um die monatliche Belastung durch den Kredit zu vergleichen.

Ist die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital möglich? 

Ja, der Hauskauf ist auch ohne Eigenkapital möglich. Jedoch wirst du im Kreditrechner sehen, dass der Kredit dabei vergleichsweise teurer ausfällt. Denn die Bausparkassen und Banken setzen höhere Zinsen als Sicherheit an. Idealerweise solltest du ein Eigenkapital ab 20% mitbringen.

Zählt auch Eigenleistung als Eigenkapital? 

Gerade beim Hausbau kannst du, wenn du handwerkliche Talente hast, gut sparen. Die sogenannte „Muskelhypothek“ dient als Eigenkapital und kann entsprechend in den Hypothek-Kreditrechner kalkuliert werden. Dabei solltest du jedoch bedenken, dass du die Kosten für das benötigte Material aus eigener Tasche bezahlen musst. Dann können lediglich die eingesparten Handwerkerlöhne als echtes Kapital angesetzt werden. Zudem müssen die Eigenleistungen in der Freizeit erbracht werden.

Wie sichere ich mir die besten Zinsen? 

Um die besten Zinsen für deinen Immobilienkredit zu finden, solltest du dich zunächst mit dem aktuellen Leitzins beschäftigen. Der Kreditrechner gibt dir einen guten Überblick über die aktuellen Zinsen der verschiedenen Banken sowie über die künftig erwarteten Änderungen, was vor allem für die Anschlussfinanzierung wichtig ist. Eventuell kannst du dir mit einem Forward-Darlehen oder mit einer langen Zinsbindung besonders gute Konditionen sichern.

Wo erhalte ich den günstigsten Kredit? 

Den günstigsten Kredit erhältst du normalerweise, indem du verschiedene Angebote online miteinander vergleichst. Jedoch sind die Angaben aus dem Kreditrechner nicht verpflichtend. Du musst dich in jedem Fall gut auf das Finanzierungsgespräch bei der Bank vorbereiten und verhandeln, um optimale Konditionen zu erhalten. Aktuell sind die Bauzinsen niedrig, sodass jetzt eine gute Zeit ist, um einen Immobilienkredit zu beantragen.

 




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