Einen Kredit gibt es nur, wenn die Bank mitspielt. Damit das Gespräch mit Ihrem Bankberater problemlos klappt, haben wir Ihnen zehn goldene Regeln zusammengestellt.

Finanzierungsangebote einholen

Finanzierungsangebote einholen

Das Wichtigste in Kürze:

  • Für das Kreditgespräch benötigen Sie: einen Personalausweis, Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Nachweise für Rentenzahlungen und Versicherungspolicen sowie immobilienbezogene Unterlagen wie Baupläne, Baugenehmigung, Baubeschreibung und weitere.
  • Gehen Sie selbstbewusst in das Kreditgespräch und verhandeln Sie entschlossen, denn die Bank hat ein finanzielles Motiv, mit Ihnen einen Kreditvertrag abzuschließen.
  • Bevor Sie das Angebot einer Bank für einen Kredit unterschreiben, sollten Sie sich noch einmal eine Bedenkzeit nehmen, damit die Entscheidung gefestigt ist und nicht aus dem Bauch heraus getroffen wird.
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kreditgespräch Top 5 Fragen zum Kreditgespräch: Das will die Bank wissen

Checkliste: 10 Regeln für das Kreditgespräch

1. Vorbereitung

Gehen Sie nie unvorbereitet in ein Bankgespräch. Informieren Sie sich vorher über verschiedene Finanzierungsalternativen und Fördermittel. So können Sie im Gespräch mit der Bank klar Ihre Vorstellungen vermitteln.

Kredithöhe, Zinssatz, Zinsbindung und die gewünschten Rückzahlungsmodalitäten sollten Ihnen bereits vor dem Gang zur Bank bekannt sein. Im Kreditgespräch geht es dann nur noch um die Konditionen und die Entscheidung, ob Ihre Bonität für ein Darlehen ausreicht.

Vor dem Banktermin lohnt es sich, Vergleichsangebote zu recherchieren. Wenn Sie konkrete Angebote mit günstigeren Konditionen auf den Tisch legen können, sind die meisten Berater dazu bereit, ihre eigene Offerte anzupassen. Zudem sollten Sie sich auf Fragen des Beraters vorbereiten.


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2. Wichtige Unterlagen anbei

Legen Sie vor dem Gespräch alle nötigen Unterlagen bereit. Einkommen und Vermögen sollten aufgelistet werden und dabei in angemessenem Verhältnis zum Kreditwunsch stehen. Können Sie mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme aus eigener Kraft aufbringen, verbessern sich Ihre Konditionen deutlich. Hier die Unterlagen im Überblick:

  • Legitimation: Personalausweis oder Pass.
  • Vermögen: Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, die letzten drei Steuererklärungen bzw. Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre. Sind Sie selbstständig, sollten Sie Ihre letzten Bilanzen vorlegen, sind Sie Freiberufler so legen Sie Ihre Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und Steuerbescheide vor.
  • Absicherung: Nachweise über Rentenzahlungen und alle aktuellen Versicherungspolicen.
  • Immobilie: Je nach Objektart Baupläne und Baugenehmigung, Flächenberechnungen, Lagepläne, Baubeschreibung, Grundbuchauszug, Flurkarte, Verkaufspreis, Fotos der Immobilie, Versicherungsnachweise, Katasterauszug.
Weitere Unterlagen

Weitere Informationen finden Sie auf unserer "Checkliste: Unterlagen für die Bank"

3. Der richtige Zeitpunkt

Machen Sie am besten einen Termin am Vormittag aus. Dann sind Sie, aber auch der Bankberater noch frisch und ausgeruht. Das wirkt sich positiv auf das Gespräch aus. Vermeiden Sie nach Möglichkeit Termine kurz vor Feierabend. Da besteht die Gefahr, dass Ihr Gesprächspartner möglichst schnell nach Hause möchte.


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4. Sicherheit ausstrahlen

Machen Sie sich klar: Sie sind kein Bittsteller, sondern führen ein Geschäftsgespräch auf Augenhöhe. Seien Sie ruhig und gelassen, schließlich sind Sie gut vorbereitet. Zwar gibt es keine Kleiderordnung, aber Kreditnehmer, die gepflegt gekleidet erscheinen, können mit dem Kreditberater „auf Augenhöhe“ verhandeln. Kleiden Sie sich klassisch, seriös und angemessen für ein Bankgespräch.

5. Wünsche formulieren

Nennen Sie klar und selbstbewusst Ihre Wünsche: In welcher Höhe Sie einen Kredit gebrauchen, welche Zinsbindung und welche Rückzahlungsmodalitäten Sie sich vorstellen.

6. Geschickt verhandeln

Verhandeln Sie nur um die Konditionen und Modalitäten des gewünschten Kredits. Betonen Sie, dass sie gern mit gerade dieser Bank zusammenarbeiten wollen und spielen Sie die vor dem Kreditgespräch eingeholten Vergleichsangebote als Trumpfkarte aus.

Wichtig:

Wenn Ihr Berater einen Kredit aus Bonitätsgründen ablehnt, ist in den meisten Fällen nichts zu machen, weil die Kreditvergaberichtlinien der Bank so rigide sind. Suchen Sie sich einen anderen Partner! 

7. Fragen Sie nach

Keine Angst vor Fachchinesisch. Wenn Ihnen etwas unklar ist oder Sie einen Fachbegriff nicht kennen – immer nachfragen. Das zeigt, dass Sie großes Interesse haben und hinter Ihrer Entscheidung stehen.

8. Alles mitschreiben

Zwar müssen Banken seit dem 1. Januar 2010 ein Beratungsprotokoll anfertigen, diese Protokollierungspflicht gilt aber nicht für Immobilienfinanzierungen. Schreiben Sie deshalb alle wichtigen Eckpunkte des Gespräches selbst auf und lassen Sie sich das Protokoll vom Kreditberater am Ende per Unterschrift bestätigen.

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9. Lassen Sie sich Zeit

Auch wenn vielleicht wichtige Termine für Fördergelder oder Steuern anstehen. Lassen sie sich nicht unter Zeitdruck setzen. Es geht um viel Geld und eine Entscheidung, die Sie Ihr Leben lang beeinflussen wird. Für solche Entscheidungen braucht es Ruhe.

10. Eine Entscheidung treffen

Grundsätzlich gilt: Unterschreiben Sie nichts bei dem Termin in der Bank. Nehmen Sie alle wichtigen Unterlagen mit und überschlafen den Termin noch einmal. Wenn Sie dann immer noch überzeugt sind, dass Richtige zu tun, können Sie unterschreiben.

Unser Tipp

Für Immobilienkäufer, die bei mehreren Banken ein Kreditgespräch führen: Möchte der Berater eine SCHUFA-Auskunft einholen, sollten Sie sich vergewissern, dass er die Anfrage mit dem Merkmal „Kreditkonditionen“ statt „Kredit“ stellt. Andernfalls können mehrere Anfragen das individuelle SCHUFA-Scoring negativ beeinflussen.

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