Zinsrechner

Zinsrechner

Der Zinsrechner für ein Darlehen ermöglicht es mithilfe einer entsprechenden Zinsformel, die tatsächlichen Kosten einer Baufinanzierung zu berechnen. Verschiedene Kennzahlen werden in diesen eingespeist, etwa die Dauer der Zinsbindung, der Sollzinssatz oder auch der Tilgungsanteil.


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Zinsrechner für eine solide Baufinanzierung

Anhand dessen können Interessenten errechnen, welche monatliche Belastung tatsächlich realistisch erscheint. Es lassen sich hierdurch aber auch Unterschiede zwischen den einzelnen Angeboten feststellen. Zum anderen wird deutlich, wie hoch die jeweilige Restschuld zu gewissen Zeitpunkten ausfällt. Dies ist vor allem bei kurzen Zinsbindungen relevant, denn Anschlussfinanzierungen können höhere Zinssätze aufweisen und damit die Kreditlaufzeit verlängern. Ein solcher Zinsrechner, der auch als Kreditrechner bezeichnet wird, ist außerdem bei einer Vorfälligkeitsentschädigung von Bedeutung. Diese fällt immer dann an, wenn der Kreditnehmer vorzeitig aussteigt und der Bank hierfür einen Zinsverlust erstatten muss. Je nach Restlaufzeit sind hier vom Gesetzgeber gewisse Grenzen gesetzt. Die Zinsersparnis der Anschlussfinanzierung kann mithilfe des Baufinanzierungsrechners errechnet werden. Selbst kleinere Unterschiede bei den Prozentpunkten können bei entsprechender Kreditsumme und Laufzeit zu höheren Sonderbelastungen führen.


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Wie wirkt sich der Zinssatz auf die Immobilienfinanzierung aus?

Bei der Finanzierung einer Immobilie kommt dem Tilgungsanteil eine entscheidende Bedeutung zu. Mithilfe eines Zinsrechners wird daher zunächst anhand des Kaufpreises der Immobilie und des Eigenkapitals der tatsächliche Finanzierungsbedarf ermittelt. Ein und derselbe Zinssatz kann unterschiedliche Gesamtkosten verursachen. Relevant ist deshalb nicht allein die Höhe des Zinssatzes, sondern auch die tatsächliche Zinsbindung. Kreditinstitut und Kreditnehmer vereinbaren hiermit einen festen Zinssatz, üblicherweise für bis zu 15 oder 20 Jahre. Der Zinsrechner ermöglicht es, die Vor- und Nachteile unterschiedlicher Laufzeiten besser darzustellen. Der Gesetzgeber fasst das Ganze mittlerweile unter dem Begriff der „Sollzinsfestschreibung“ zusammen. In vielen Fällen wird der danach anfallende Zins anhand des Basiszinssatzes berechnet. Baufinanzierungen, die in Zeiten einer Niedrigzinsphase abgeschlossen wurden, können sich dadurch erheblich verteuern.


Was kann ich mir leisten?

Wie wirken sich Sondertilgungen auf die Kreditbelastung aus?

Grundsätzlich empfehlen sich Sondertilgungen, um die Laufzeit und die tatsächliche Zinsbelastung zu verringern. Je nach Bank und Finanzierungstyp sind unterschiedliche Sondertilgungen vorgesehen oder gänzlich ausgeschlossen. Im Regelfall wird dem Kunden einmal im Jahr das Recht eingeräumt, nach vorheriger Ankündigung und bis zu einer festgelegten Höchstsumme, außerplanmäßig zu tilgen. Ob und zu welchem Zeitpunkt eine solche Sondertilgung überhaupt sinnvoll ist, verrät der Blick auf das Ergebnis des Zinsrechners. Zum Kredit können hier besondere Angaben gemacht werden, wie die Volltilgung innerhalb der Sollzinsfestschreibung oder innerhalb eines festgelegten Zeitraumes. Im Ergebnis listet der Zinsrechner die jeweiligen Eckdaten der Finanzierung in einem Tilgungsplan auf. Aus diesem lässt sich etwa entnehmen, wie viel von der Annuität (gleichbleibende Monatsrate) tatsächlich in die Tilgung geflossen ist. Auch wird ersichtlich, wie hoch die Zinsbelastung ist und ab welchem Zeitpunkt es sich lohnt, über eine Anschlussfinanzierung nachzudenken. Der Zinsrechner gibt also einen Überblick über den Verlauf der Finanzierung. Nähert sich das Ende der Sollzinsfestschreibung, können alternative Finanzierungsformen besser miteinander verglichen werden. Die Immobilienfinanzierung wird transparenter.

Wie unterscheidet sich der Zinsrechner von anderen Rechnerformen?

Während der Zinsrechner die monatlichen Kosten der einfach verzinsten Tilgungsraten angibt, bezieht sich der Zinseszinsrechner auf den zusätzlichen Zins bereits verzinsten Kapitals. Im Immobilienbereich wird das zum Beispiel in tilgungsfreien Phasen wichtig.

Der Darlehensrechner legt ebenfalls den Fokus auf die monatlich zu bezahlenden Raten, allerdings ermöglicht er das Durchspielen verschiedener Szenarien durch die Veränderung der Darlehenssumme, der Zinssätze und der Tilgungsrate.

Letztlich tut das auch der Tilgungsrechner, allerdings ist hier das Ziel, einen umfassenden Tilgungsplan über die gesamte Zeit bis zur vollständigen Abbezahlung zu erstellen.

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  1. Haushaltsrechner - Regelmäßiges, planbares Einkommen und fixe Ausgaben - Diese Rechnung bildet die Basis für eine solide Finanzplanung.
  2. Eigenkapitalrechner - Berechen Sie Ihr verfügbares Kapital. Welchen Anteil wollen Sie der Finanzierung beisteuern, was bleibt als Reserve?
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