Zinsrechner

Zinsrechner

Der Zinsrechner für ein Darlehen (auch Zins-Darlehen-Rechner genannt) ermöglicht es mithilfe einer entsprechenden Zinsformel, die tatsächlichen Kosten einer Baufinanzierung zu berechnen. Verschiedene Kennzahlen werden in diesen eingespeist, etwa die Dauer der Zinsbindung, der Sollzinssatz oder auch der Tilgungsanteil.


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Zinsrechner für eine solide Baufinanzierung

Anhand dessen können Interessenten errechnen, welche monatliche Belastung tatsächlich realistisch erscheint. Es lassen sich aber auch Unterschiede zwischen Darlehenszinsen mit dem Rechner feststellen. Zum anderen wird deutlich, wie hoch die jeweilige Restschuld zu gewissen Zeitpunkten ausfällt. Dies ist vor allem bei kurzen Zinsbindungen relevant, denn – ohne Zinsrechner – können Anschlussfinanzierungen höhere Zinssätze aufweisen und damit die Kreditlaufzeit verlängern. Ein solcher Zinsrechner, der auch als Kreditrechner bezeichnet wird, ist außerdem bei einer Vorfälligkeitsentschädigung von Bedeutung. Diese fällt immer dann an, wenn der Kreditnehmer vorzeitig aussteigt und der Bank hierfür einen Zinsverlust erstatten muss. Je nach Restlaufzeit sind hier vom Gesetzgeber gewisse Grenzen gesetzt. Die Zinsersparnis der Anschlussfinanzierung kann mithilfe des Baufinanzierungsrechners errechnet werden. Selbst kleinere Unterschiede bei den Prozentpunkten können bei entsprechender Kreditsumme und Laufzeit zu höheren Sonderbelastungen führen, so dass sich die Nutzung eines solchen Baudarlehen-Zinsrechners in jedem Fall lohnt.


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Wie wirkt sich der Zinssatz auf die Immobilienfinanzierung aus?

Bei der Finanzierung einer Immobilie kommt dem Tilgungsanteil eine entscheidende Bedeutung zu. Mithilfe eines Zinsrechners wird daher zunächst anhand des Kaufpreises der Immobilie und des Eigenkapitals der tatsächliche Finanzierungsbedarf ermittelt. Ein und derselbe Zinssatz kann unterschiedliche Gesamtkosten verursachen. Relevant ist deshalb nicht allein die Höhe des Zinssatzes, sondern auch die tatsächliche Zinsbindung. Kreditinstitut und Kreditnehmer vereinbaren hiermit einen festen Zinssatz, üblicherweise für bis zu 15 oder 20 Jahre. Der kostenlose Darlehens-Zinsrechner ermöglicht es, die Vor- und Nachteile unterschiedlicher Laufzeiten besser darzustellen. Der Gesetzgeber fasst das Ganze mittlerweile unter dem Begriff der „Sollzinsfestschreibung“ zusammen. In vielen Fällen wird der danach anfallende Zins anhand des Basiszinssatzes berechnet. Baufinanzierungen, die in Zeiten einer Niedrigzinsphase abgeschlossen wurden, können sich dadurch erheblich verteuern. Die Zinsen können nur mit einem Baufinanzierungs-Rechner noch vergleichsweise niedrig gehalten werden.


Die Angaben sind kein Finanzierungsangebot im Sinne der Verbraucherkreditrichtlinie, sondern dienen beispielhaft zur ersten Orientierung. Die Berechnung erfolgt auf Basis folgender Annahmen: Angestellter, anfängliche Tilgung 2%, 10 Jahre Sollzinsbindung, 1,15 % gebundener Sollzins, 1,16 % effektiver Jahreszins (basierend auf 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag), keine Sondertilgung, kein Tilgungswechsel, Kaufobjekt selbstgenutzt, Effektivzins beinhaltet ggf. Die Monatsrate wird auf einen vollen Eurobetrag aufgerundet. Vertriebskosten, Beleihungsauslauf bezieht sich auf Kaufpreis. In Einzelfällen können die Annahmen abweichen, nähere Informationen sowie ein individuelles Kreditangebot erhalten Sie direkt bei Finanzierungsanbietern. Weitere Konditionsabweichungen können sich durch die Objekteinschätzung und Bonität des Kreditnehmers ergeben. Die Darstellung erhebt keinen Anspruch auf Vollständig- und Richtigkeit. 

Was kann ich mir leisten?

Wie wirken sich Sondertilgungen auf die Kreditbelastung aus?

Grundsätzlich empfehlen sich Sondertilgungen, um die Laufzeit und die tatsächliche Zinsbelastung zu verringern. Je nach Bank und Finanzierungstyp sind unterschiedliche Sondertilgungen vorgesehen oder gänzlich ausgeschlossen. Im Regelfall wird dem Kunden einmal im Jahr das Recht eingeräumt, nach vorheriger Ankündigung und bis zu einer festgelegten Höchstsumme, außerplanmäßig zu tilgen. Ob und zu welchem Zeitpunkt eine solche Sondertilgung überhaupt sinnvoll ist, verrät der Blick auf das Ergebnis des Zinsrechners. Zum Kredit können hier besondere Angaben gemacht werden, wie die Volltilgung innerhalb der Sollzinsfestschreibung oder innerhalb eines festgelegten Zeitraumes. Im Ergebnis listet der Zinsrechner die Darlehen mit Sondertilgung und alle anderen Eckdaten der Finanzierung in einem Tilgungsplan auf. So gibt der Zinsrechner für die Darlehen-Tilgung an, wie viel von der Annuität (gleichbleibende Monatsrate) tatsächlich in die Tilgung geflossen ist. Auch wird ersichtlich, wie hoch die Zinsbelastung ist und ab welchem Zeitpunkt es sich lohnt, über eine Anschlussfinanzierung nachzudenken. Der Zinsrechner gibt also einen Überblick über den Verlauf der Finanzierung. Nähert sich das Ende der Sollzinsfestschreibung, können alternative Finanzierungsformen besser miteinander verglichen werden. Die Immobilienfinanzierung wird durch den Zinsrechner für Hypothekendarlehen also deutlich transparenter.

Wie unterscheidet sich der Zinsrechner von anderen Rechnerformen?

Tilgungsraten angibt, bezieht sich der Zinseszinsrechner für Darlehen auf den zusätzlichen Zins bereits verzinsten Kapitals. Im Immobilienbereich wird das zum Beispiel in tilgungsfreien Phasen wichtig.

Der Zinsrechner für Darlehen nutzt monatlich zu bezahlende Raten für die Kredittilgung, allerdings ermöglicht er das Durchspielen verschiedener Szenarien durch die Veränderung der Darlehenssumme, der Zinssätze und der Tilgungsrate.

Letztlich tut das auch der Tilgungsrechner, allerdings ist hier das Ziel, einen umfassenden Tilgungsplan über die gesamte Zeit bis zur vollständigen Abbezahlung zu erstellen.

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