Hauskauf - Fünf finanzielle Gründe

Lohnt es sich, jetzt ein Haus zu kaufen?

Die Preise sind gestiegen, die Zinsen noch niedrig – lohnt es sich, jetzt ein Haus zu kaufen? Welche Gründe dafür sprechen, lesen Sie hier.

Der Wechsel von der Mietwohnung ins Eigenheim bringt finanzielle Verpflichtungen, aber auch handfeste Vorteile mit sich. Fünf finanzielle Gründe zeigen, wie Sie vom Weg in die eigenen vier Wände profitieren können:

1. Niedrige Finanzierungszinsen

Noch immer sind die Zinsen für Baukredite auf extrem niedrigem Niveau. Damit können Sie bei der Finanzierung Kosten im hohen fünfstelligen Bereich sparen.

Konkretes Beispiel: Wer ein Baudarlehen über 200.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung in Zeiten höherer Zinsen zu einem Zinssatz von 5,0 Prozent aufgenommen hat, zahlt bei einer Monatsrate von 1.000 Euro bis zum Ende der Zinsbindung 135.000 Euro Zinsen an die Bank. Die Restschuld beträgt 155.000 Euro.

Wird das Darlehen bei gleicher Monatsrate hingegen zu einem Zinssatz von 1,4 Prozent abgeschlossen, beträgt die Summe der Zinsen nur noch knapp 27.000 Euro. Und: Dank des höheren Tilgungsanteils liegt die Restschuld am Ende nur noch bei 47.000 Euro.

2. Inflationsschutz

Wohneigentum schützt vor Inflation – diese Grundregel gilt auch heute noch. Denn: Als Eigentümer sind Sie unabhängig von den künftigen Steigerungen der Mietpreise. Die Finanzierungskosten bleiben hingegen über viele Jahre hinweg gleich, wenn Sie sich für eine langfristige Zinsbindung entscheiden.

3. Altersvorsorge

Das Eigenheim ist ein sinnvoller Bestandteil der privaten Altersvorsorge. Ist nämlich beim Eintritt ins Rentenalter die Immobilie schuldenfrei, haben Sie im Vergleich zum Mieter weitaus niedrigere monatliche Fixkosten, weil Sie in den eigenen vier Wänden wohnen. Damit bleibt unterm Strich mehr von der Rente übrig.

4. Staatliche Fördermittel

Wenn Sie eine Riester-Baufinanzierung abschließen, können Sie sich Jahr für Jahr Ihre Tilgung mit staatlichen Zulagen sponsern lassen. Weitere Fördermittel – vor allem in Form zinsverbilligter KfW-Kredite – gibt es, wenn Sie ein Effizienzhaus bauen, bei der Sanierung den Energieverbrauch deutlich senken oder die Wohnung barrierefrei umbauen.

5. Finanzielle Disziplin

Studien zeigen immer wieder: Beim Renteneintritt verfügen Eigenheimbesitzer über ein weitaus höheres Vermögen als Mieter, die im Lauf ihres Arbeitslebens ein vergleichbares Einkommen erzielt haben.

Der Grund: Angesichts der regelmäßigen monatlichen Rückzahlungsrate widerstehen viele Immobilienbesitzer der Verlockung, mehr Geld als nötig in den Konsum fließen zu lassen. Wenn Geld übrig ist, lassen sich mit Sondertilgungen Zinskosten sparen – und damit wächst nach Abzug der Schulden das Immobilienvermögen immer weiter an.

Dagegen schaffen es vergleichsweise wenige Mieter, Sparpläne über viele Jahre hinweg konsequent durchzuhalten. Offenbar bietet das Fernziel Altersvorsorge einen viel schwächeren Anreiz zum Sparen als die schnelle Entschuldung des Eigenheims.

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