Eine Mietausfallversicherung sichert Vermieter:innen für den Fall ab, dass Mieter:innen trotz positiver Bonitätsprüfung keine Mietzahlungen tätigen und federt den hieraus entstehenden finanziellen Schaden ab. Wann die Mietausfallversicherung zahlt oder nicht und worin die Unterschiede zur ähnlichen Mietnomadenversicherung liegen, lesen Sie in diesem Beitrag.

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Mietausfallversicherung gleicht einen finanziellen Schaden für Vermieter:innen aus, der durch ausbleibende Mietzahlungen des:der Mieters:in entstanden ist. 
  • In der Regel wird die Mietausfallversicherung nicht während, sondern vor bzw. mit Beginn eines neuen Mietverhältnisses abgeschlossen. 
  • Eine erfolgreiche Bonitätsprüfung des:der Mieter:in ist eine notwendige Bedingung für den Abschluss einer Mietausfallversicherung. 
  • Die Laufzeit der Mietausfallversicherung liegt im Regelfall bei zwölf Monaten ab Beginn eines neuen Mietverhältnisses. 
  • Die Kosten einer Mietausfallversicherung können Vermieter:innen zwar nicht auf den:die Mieter:in umlegen, jedoch als Werbungskosten in der Steuererklärung geltend machen. 

Was ist eine Mietausfallversicherung?

Eine Mietausfallversicherung ist eine Versicherung für Vermieter:innen, die im Falle ausbleibender Mietzahlungen einspringt und den daraus resultierenden finanziellen Schaden abfedert. Inbegriffen ist hierbei nicht nur die reine Kaltmiete, sondern ebenso auch die Nebenkosten. 

Folgende Rahmenbedingungen einer Mietausfallversicherung sollten Sie als Vermieter:in kennen: 

  • Die Mietausfallversicherung wird im Regelfall vor bzw. mit dem Beginn eines neuen Mietverhältnisses abgeschlossen. 
  • Eine positive Bonitätsprüfung des:der Mieters:in vor dem Abschluss des Mietvertrags ist eine notwendige Voraussetzung dafür, dass ausgebliebene Mietzahlungen von der Mietausfallversicherung bis maximal zum vertraglich festgelegten Höchstbetrag beglichen werden. 
  • In der Regel entschädigt eine Mietausfallversicherung für bis zu sechs Warmmieten oder bis zu einem bestimmten Höchstbetrag (z. B. 10.000 Euro). 
  • Eine Mietausfallversicherung entschädigt üblicherweise ausbleibende Mietzahlungen aus dem ersten Jahr des Mietverhältnisses. Sollte der:die Mieter:in erst danach nicht mehr die Miete zahlen können oder wollen, greift die Versicherung nicht mehr. 
  • Bevor die Mietausfallversicherung für den finanziellen Schaden aufkommt, muss der:die Vermieter:in alle rechtlichen Schritte und Möglichkeiten ausgeschöpft haben, um die ausstehenden Mietzahlungen des:der Mieters:in einzutreiben. 
Hinweis:

Je nach Versicherungsanbieter können einzelne Rahmenbedingungen abweichend von den hier genannten sein!

Worin unterscheiden sich Mietausfallversicherung und Mietnomadenversicherung?

Eine Mietausfallversicherung und Mietnomadenversicherung werden häufig als ein und dieselbe Versicherung betrachtet. Im engeren Sinn gibt es hierbei jedoch einen wichtigen Unterschied: 

  • Die Mietausfallversicherung kommt nur für den finanziellen Schaden auf, der durch nicht erfolgte Mietzahlungen seitens des:der Mieters:in entstanden ist. 
  • Die Mietnomadenversicherung kann als eine Art „erweiterte Mietausfallversicherung“ verstanden werden, bei der nicht nur der finanzielle Schaden durch ausbleibende Mietzahlungen, sondern beispielsweise auch durch den:der Mieter:in entstandene Sachschäden an der Mietsache abgedeckt ist. 

Zahlt ein:e Mieter:in die Miete nicht und hinterlässt auch noch die Wohnung nach dem Auszug in einem katastrophalen Zustand, würde die erweiterte Mietausfallversicherung nach einigen Monaten einspringen. Folgende Risiken können in diesem Zuge abgesichert werden: 

  • Schäden durch Mietnomad:innen (schuldige Miete und Schadenbeseitigung) 
  • Mietausfall (Kaltmiete und Nebenkosten bei Renovierung für einen Zeitraum von drei Monaten) 
  • Sachschäden (mutwillig herbeigeführte Schäden, Verunreinigungen und Verwahrlosung der Wohnung durch Mieter:in) 
  • Aufräumungs- und Renovierungsarbeiten (beispielsweise Containerbereitstellung für Mobiliar- und Schuttabfuhr) 
  • Desinfizieren der Wohnung (beispielsweise Entfernung von Ungezieferbefall wegen Verunreinigung oder Verwahrlosung) 
  • Gegenstände einlagern (Unterstellungskosten werden für maximal drei Monate übernommen) 
Wie funktioniert die Mietausfallversicherung?

Im begründeten Schadensfall können Sie als Vermieter:in eine Erstattung von der Versicherung erhalten. Dafür müssen Sie einen Antrag mit Beweismitteln, etwa einem Kontoauszug und/ oder Mahnschreiben, stellen. Die Versicherung prüft die eingebrachten Unterlagen und überweist Ihnen bei Genehmigung den gewünschten Betrag.

Wann zahlt die Mietausfallversicherung?

Viele Vermieter:innen sind von der Idee, ihre Mieteinnahmen mit einem besonderen Schutz versehen zu lassen, begeistertn. Berücksichtigen Sie jedoch, dass der Ausgleich des finanziellen Schadens durch die Mietausfallversicherung bestimmte Bedingungen geknüpft ist. Beachten Sie, dass die folgenden Schritten nötig sind:   

  • Säumige:r Mieter:in muss gemahnt werden

  • Einbehaltene Mietkaution muss aufgebraucht werden

  • Erfolgreiche Klage gegen den:die Mieter:in ist notwendig (Räumungstitel)

  • Antragsstellung beim Versicherungsanbieter

Zahlt die Mietausfallversicherung bei Leerstand?

Grundsätzlich gilt: Steht eine Wohnung leer oder ist nicht vermietet, zahlt die Mietausfallversicherung nicht. Diese Versicherung springt nur dann ein, wenn es zu einem Mietausfall kommt – kurz: wenn der:die Mieter:in nicht zahlen möchte oder kann. Deswegen sollten sich Vermieter:innen zügig um neue Mieter:innen kümmern, da sie nicht auf die Versicherung hoffen können. 

Zahlt die Mietausfallversicherung bei Mietnomaden?

Mietnomad:innen sind der größte Albtraum vieler Vermieter:innen. Wenn keine Monatsmieten eingehen, sollten Sie sich zunächst mit dem:der Mieter:in in Kontakt setzen. Sollte diese:r nicht antworten oder trotz Mahnungen nicht zahlen, handelt es sich eventuell um eine:n Mietnomad:ien. Eine Mietausfallversicherung zahlt die ausstehenden Monatsmieten, wenn Sie beweisen können, dass Sie alle nötigen Schritte inklusive einer Klage gegangen sind. 

Zahlt die Mietausfallversicherung bei Mehrfamilienhäusern?

Auch für ein Mehrfamilienhaus mit mehreren Mietparteien lässt sich eine Mietausfallversicherung abschließen. Dabei können Sie auswählen, ob Sie alle Wohnungen oder nur bestimmte Teile des Mehrfamilienhauses mit dem Schutz versehen möchten.

Wie sinnvoll ist die Mietausfallversicherung für Vermieter:innen?

Eine Mietausfallversicherung gehört zu den Versicherungen, die für Vermieter:innen grundsätzlich sinnvoll ist. Schon ein:e einzige:r Mietnomad:in oder Mietpreller:in kann durch Mietausfälle hohe finanzielle Schäden verursachen. Mit der Mietausfallversicherung können sich Vermieter:innen  ein Stück weit Gelassenheit einkaufen. 

Vor allem für die ersten Monate eines neuen Mietverhältnisses, in denen sich das Vertrauen erst durch ein zuverlässiges Zahlungsverhalten seitens des:der Mieters:in entwickeln muss, ist die zusätzliche Absicherung durch eine Mietausfallversicherung besonders sinnvoll. 

Übrigens:

Mietausfallversicherungen können in einem Kombi-Vertrag mit der Gebäudeversicherung enthalten sein. Alternativ wird eine separate Versicherung gegen Mietausfall abgeschlossen. Es gibt eine Vielzahl von Versicherungen, die für Vermieter:innen sinnvoll sind.

Damit eine Mietausfallversicherung die Kosten für den Mietausfall letztendlich übernimmt, muss außerdem die einbehaltene Kaution aufgebraucht werden. Sobald das geschehen ist und erfolgreich geklagt wurde, zahlt die Versicherung die vereinbarten Leistungen an Vermieter:innen aus. 

Genau aus diesem Grund ist der Versicherungsschutz sehr wertvoll. 

Ist die Mietausfallversicherung umlagefähig?

Ein separater Vertrag für die Mietausfallabsicherung ist nicht umlagefähig, aber kann dafür als Werbungskosten in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Falls Vermieter:innen jedoch eine Gebäudeversicherung mit enthaltenem Mietausfallschutz infolge eines Gebäudeschadens abgeschlossen haben, sind die Kosten für die Mietausfallversicherung umlagefähig. Das ist aber nur dann der Fall, wenn die Kosten für die Gebäudeversicherung auf den:die Mieter:in laut Mietvertrag umgelegt werden. 

Übrigens:

Eine Gebäudeversicherung ist für Vemieter:innen zwar meist keine Pflichtversicherung, wird aber dennoch dringend empfohlen. Sie enthält beispielsweise Schutz gegen Schäden durch. Feuer, Sturm und Leitungswasser. Der Abschluss einer Gebäudeversicherung ist nur dann Pflicht, wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen wollen und die Bank die Versicherung als Bedingung für die entsprechende Finanzierung vorschreibt.

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