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Hürde bei der Wohnungssuche: Was Mietinteressenten mit negativer SCHUFA beachten sollten

Frau guckt besorgt aus dem Fenster

Ein gekündigter Kredit oder ein Mahnverfahren: Das hat häufig einen negativen SCHUFA-Eintrag zur Folge. Eine schlechte Voraussetzung für die Wohnungssuche. Wir verraten dir, wie es trotzdem klappt!


Lesezeit: 7 Minuten


Wann ist die SCHUFA negativ?

Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Informationen über die Bonität von Verbraucher:innen und Unternehmen sammelt. Die Daten können angefragt werden, um sichere und schnelle Geschäfte abschließen zu können. Zur Aufgabe der SCHUFA gehört die Ermittlung der Ausfallwahrscheinlichkeit bei Krediten und Rechnungen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, Waren bestellen oder Verträge abschließen, können deine Geschäftspartner:innen also Informationen zu Ihrer Zahlungsfähigkeit anfragen.

Zahlst du deine Rechnungen nicht oder einen Kredit nicht vertragsgemäß zurück, kann das zu einer negativen SCHUFA führen. Aber keine Sorge: Hier geht es normalerweise nicht darum, ob eine Rechnung etwas zu spät beglichen wurde. Ernst wird es, wenn gegen dich ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet wird. Folgt ein Vollstreckungsbescheid oder gar die Aufforderung zur Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, wird ein negativer SCHUFA-Eintrag vermerkt.

Die negative SCHUFA hat Folgen: Banken, Versicherungen, Vermieter:innen oder Mobilfunkanbieter sehen in einer negativen SCHUFA den Hinweis auf nicht vertragsgemäßes Verhalten.

SCHUFA-Bonitätsauskunft

Die über dich gespeicherten Informationen kannst du bei der SCHUFA einsehen. Die SCHUFA-Bonitätsauskunft eignet sich auch zur Vorlage bei der Vermieter:in.

Wie sieht ein negativer SCHUFA-Eintrag aus und ab wann steht man in der SCHUFA?

Der SCHUFA-Eintrag ist ein sogenannter Scoring-Wert, den Sie selbst einsehen können. Der SCHUFA-Score drückt die Wahrscheinlichkeit aus, dass jemand ihren oder seinen Zahlungspflichten nachkommt. Diese Wahrscheinlichkeit wird auch Erfüllungswahrscheinlichkeit genannt. Der Score wird als Prozentwert dargestellt.

Die Erfüllungswahrscheinlichkeit in der SCHUFA-Score Tabelle

Score-Wert Einschätzung

über 97,5 %

Sehr geringes Risiko

95 bis 97,5 %

Geringes bis überschaubares Risiko

90 bis 95 %

Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko

80 bis 90 %

Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko

50 bis 80 %

Sehr hohes Risiko

weniger als 50 %

Sehr kritisches Risiko

Mit negativen SCHUFA-Einträgen kannst du zum Beispiel in diesen Bereichen Probleme bekommen:

  • bei der Kreditvergabe
  • beim Bestellen auf Rechnung bei Versandhändlern
  • bei Laufzeitverträgen (zum Beispiel Mobilfunkverträge)
  • bei der Vergabe von Wohnungen

Auf was achten Vermieter in der SCHUFA?

In Immobilienanzeigen ist sie fast schon ein Klassiker: die Forderung nach der positiven SCHUFA-Auskunft, einer Art Unbedenklichkeitsbescheinigung. Wenn du dich für eine Wohnung oder ein Haus interessierst, solltest du der Vermieter:in das Dokument so früh wie möglich vorlegen, am besten schon beim Besichtigungstermin. Eine positive SCHUFA-Auskunft signalisiert finanzielle Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit. Für die Bewerbung um eine Wohnung ist das eine der wichtigsten Grundlagen.

Was ist eine SCHUFA-Auskunft für Vermieter?

Zur Vorlage bei der zukünftigen Vermieter:in ist eine SCHUFA-Bonitätsauskunft geeignet. Sie enthält ein Zertifikat und erläuternde Informationen.

  • Original-Zertifikat der SCHUFA: Das Zertifikat ist bei Vermieter:innen anerkannt und durch Merkmale wie Hologramm-Streifen und Siegel verifiziert. Deine Privatsphäre bleibt dabei geschützt. Es werden nur Daten weitergegeben, die für den Abschluss des Vertrags relevant sind.
  • Erläuternde Informationen: Hier sind Branchenscores und der tagesaktuelle Orientierungswert enthalten.
Branchenscore:

Branchenscores der SCHUFA informieren darüber, wie hoch die Zahlungswahrscheinlichkeit für bestimmte Branchen ist. Sie können unterschiedlich ausfallen. Der SCHUFA-Orientierungswert ist ein tagesaktueller Wert zu deiner Bonität und vereint die Branchenscores.

Eine Auskunft der SCHUFA können Sie einmal jährlich kostenlos erhalten. Diese kostenlose SCHUFA-Auskunft ist für Vermieter:innen jedoch ungeeignet. Sie enthält zu viele Ihrer persönlichen Daten. Im Zweifel kann dies sogar negativen Eindruck machen.

Wie lange hält ein negativer SCHUFA-Eintrag?

Forderungen mit einer Gesamtsumme von weniger als 1.000 Euro, die bereits beglichen wurden, werden spätestens nach einem Monat bei der SCHUFA ausgetragen. Bei höheren Summen geschieht dies jedoch erst nach drei Jahren. Verbraucher:innen sind berechtigt, Einsicht in das SCHUFA-Konto zu nehmen und zu kontrollieren, welche Daten die SCHUFA speichert.


Was, wenn ich einen falschen negativen SCHUFA-Eintrag habe?

Fehlerhafte Informationen kannst das Internetportal „Meine SCHUFA“ (www.meineSCHUFA.de) korrigieren lassen.

Denn auch das kann passieren: Fehlerhafte Einträge bei der SCHUFA entstehen zum Beispiel dadurch, dass Daten über längst zurückgezahlte Kredite oder aufgelöste Girokonten nicht gelöscht werden.

Verwechslungen bei Namen oder Adressen kommen ebenfalls immer wieder vor. Sie können dazu führen, dass du einen schlechten SCHUFA-Eintrag bekommen, obwohl du im Grunde genommen voll zahlungsfähig bist.

Wohnung trotz SCHUFA mieten: Wie geht das?

Finanzielle Engpässe können passieren. Die Folge kann eine negative SCHUFA sein. Wenn du gleichzeitig auf Wohnungssuche bist, kann das zu Problemen führen. Vermieter:innen bevorzugen in der Regel Leute, die sie als finanziell zuverlässig und abgesichert einschätzen. Eine positive SCHUFA-Auskunft hilft also bei der Suche nach einer Wohnung. Wenn du eine Wohnung trotz schlechter SCHUFA mieten möchtest, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.


Keine Wohnung wegen SCHUFA-Eintrag: mögliche Strategien

Angenommen, du hast einen negativen SCHUFA-Eintrag, der sich in absehbarer Zeit nicht aus der Welt schaffen lässt. Du möchtest trotz der negativen SCHUFA eine Wohnung mieten. Eine Möglichkeit wäre, dass du nicht selbst als Hauptmieter:in im Vertrag auftrittst. Hat zum Beispiel dein Partner oder deine Partnerin einen guten, positiven SCHUFA-Score, solltest du bei einer gemeinschaftlichen Wohnung am besten ihn oder sie als offiziellen Mietinteressenten auftreten lassen.

Darüber hinaus ist es möglich, dass du ein Familienmitglied oder andere Verwandte oder Bekannte einsetzen, die für dich bürgen. Um Sicherheit bieten zu können, sollte dieser Bürge unbedingt einen positiven SCHUFA-Score und idealerweise eine feste Anstellung vorweisen.

Auch andere Fürsprecher:in können hilfreich sein: Kennst du zum Beispiel bereits die Vormieter:in der Wohnung, für die du dich interessierst? Oder gibt es vielleicht andere Personen aus dem Haus, die dich als Mieter:in empfehlen können? Das ist womöglich schon die „halbe Miete“, um das Vertrauen des neuen Vermieters zu erringen – auch wenn ein SCHUFA-Negativeintrag vorliegt.

Sicherheiten können mehr Wert sein als ein Negativ-Eintrag bei der SCHUFA

Überleg auch, welche Sicherheiten du selbst noch bieten können. Wenn du zum Beispiel über Kapital oder Vermögensgegenstände verfügst, sollten Sie dies der potenziellen Vermieter:in gegenüber nachweisen. Auch das ist eine sinnvolle vertrauensbildende Maßnahme und lässt ihn vielleicht über die negative SCHUFA hinwegsehen.

Letztendlich sind nicht nur die Zahlen des SCHUFA-Scores entscheidend. Auch Sicherheiten und ein Grundvertrauen in deine Zahlungsfähigkeit sind wichtig.  


SCHUFA in wenigen Klicks

Immer mehr Vermieter:innen verlangen schon bei der Besichtigung alle Unterlagen. Hier kannst du den SCHUFA-BonitätsCheck mit wenigen Klicks erstellen und sofort zur Besichtigung mitnehmen.


Eine Wohnung trotz negativer SCHUFA in Berlin oder München mieten

In beliebten Großstadtlagen wie Berlin, Hamburg, Köln oder München ist der Wohnungsmarkt sehr angespannt. Hier übersteigt die Nachfrage das Angebot häufig bei Weitem und die Vermieter:innen können sich ihre Mieter:innen aus einer sehr großen Menge von Interessenten aussuchen. Wer in diesen Städten trotz negativer SCHUFA eine Wohnung mieten möchte, sollte sich darauf einstellen, dass die Konkurrenz groß ist. Bei der Bewerbung für eine Wohnung musst du hier besonders viel Überzeugungsarbeit leisten.

Wichtig ist deshalb ein seriöses, verbindliches und sympathisches Auftreten. Und: eine offene Kommunikation. Sprich also das Thema „negative SCHUFA“ am besten direkt von dir aus an, bevor du später womöglich in Erklärungsnot gerätst. Das zeigt deiner potenziellen Vermieter:in, dass du dich der Problematik bewusst bist und dir Gedanken gemacht hast.

Wohnung mieten: privat ohne SCHUFA möglich

Vermieter:innen sind grundsätzlich nicht dazu verpflichtet, die SCHUFA potenzieller Mieter:in einzuholen. Gewerbliche Anbieter:in wie beispielsweise Immobiliengesellschaften fragen die Daten allerdings standardmäßig ab. SCHUFA-Negativmerkmale kommen hier immer zum Vorschein. Anders kann es aussehen, wenn du die Wohnung von privat mietest. Ohne SCHUFA ist das bei einigen Vermieter:innen durchaus möglich.

Gerade in den großen Ballungszentren musst du aber viel Glück haben, um beispielsweise eine Privatvermieter:in in Berlin ohne SCHUFA zu finden. Eine Wohnung trotz SCHUFA in Berlin zu erhalten, ist meist nur dann möglich, wenn das Amt die Miete automatisch an die Wohnungsinhaber:in überweist. In diesem Fall hast du auch eine Chance auf eine Wohnung trotz SCHUFA und Hartz 4. Weil das Amt für die Mietzahlungen aufkommt, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Vermieter:in trotz der SCHUFA-Negativeinträge vergleichsweise gering.

Kreditkarte trotz negativer SCHUFA: Ist das möglich?

Ist deine SCHUFA negativ, erhältst du in der Regel keine klassischen Kreditkarten. Denn vor der Vergabe starten die Banken eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei. SCHUFA-Negativeinträge führen dann zur Ablehnung des Antrags. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, eine Kreditkarte trotz negativer SCHUFA zu erhalten: die Prepaidkarte.

Eine Prepaid-Karte funktioniert genauso wie eine herkömmliche Kreditkarte auch. Allerdings erhältst du keinen Kredit, sondern Sie buchst im Vorhinein Geld auf ein Kreditkartenkonto. Über dieses Geld kannst du anschließend mit der Kreditkarte verfügen. So genießt du alle Vorteile einer Kreditkarte (Geldabhebung im Ausland, Bezahlen im Internet, etc.), obwohl Ihre SCHUFA negativ ist.


FAQ - Häufig gestellte Fragen: Negativer SCHUFA-Eintrag

Kann ich trotz negativer SCHUFA eine Wohnung bekommen?

Wo kann ich einen negativen SCHUFA-Eintrag sehen?

Kann ich einen falschen negativen SCHUFA-Eintrag ändern?


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