Dauert die Wohnungssuche zu lange?
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Was Mietinteressent:innen mit negativer SCHUFA beachten sollten


Ein gekündigter Kredit oder ein Mahnverfahren: Das hat häufig einen negativen SCHUFA Eintrag zur Folge. Eine schlechte Voraussetzung für die Wohnungssuche. Wir verraten dir, wie es trotzdem klappt!

 


Inhaltsverzeichnis

Das wichtigste in Kürze

  • Wenn du deine Rechnungen oder einen Kredit nicht vertragsgemäß zurückzahlst, kann das zu einer negativen SCHUFA führen.

  • Dein SCHUFA Score drückt die Wahrscheinlichkeit aus, dass jemand seinen Zahlungspflichten nachkommt. 

  • Vermieter:innen bevorzugen in der Regel Leute, die sie als finanziell zuverlässig und abgesichert einschätzen.

Lesezeit: 7 Minuten


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Wann ist die SCHUFA negativ?

Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Informationen über die Bonität von Verbraucher:innen und Unternehmen sammelt. Die Daten können angefragt werden, um sichere und schnelle Geschäfte abschließen zu können. Zur Aufgabe der SCHUFA gehört die Ermittlung der Ausfallwahrscheinlichkeit bei Krediten und Rechnungen. Wenn du einen Kredit aufnimmst, Waren bestellen oder Verträge abschließen, können deine Geschäftspartner:innen also Informationen zu deiner Zahlungsfähigkeit anfragen.

Zahlst du deine Rechnungen nicht oder einen Kredit nicht vertragsgemäß zurück, kann das zu einer negativen SCHUFA führen. Aber keine Sorge: Hier geht es normalerweise nicht darum, ob eine Rechnung etwas zu spät beglichen wurde. Ernst wird es, wenn gegen dich ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet wird. Folgt ein Vollstreckungsbescheid oder gar die Aufforderung zur Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, wird ein negativer SCHUFA Eintrag vermerkt.

Die negative SCHUFA hat Folgen: Banken, Versicherungen, Vermieter:innen oder Mobilfunkanbieter sehen in einer negativen SCHUFA den Hinweis auf nicht vertragsgemäßes Verhalten.

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Gut zu wissen

Die über dich gespeicherten Informationen kannst du bei der SCHUFA einsehen. Der originale SCHUFA-BonitätsCheck von ImmoScout24 eignet sich zur Vorlage bei Vermieter:innen.  

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Wie sieht ein negativer SCHUFA Eintrag aus und ab wann steht man in der SCHUFA?

Der SCHUFA Eintrag ist ein sogenannter Scoring-Wert, den du selbst einsehen kannst. Der SCHUFA Score drückt die Wahrscheinlichkeit aus, dass jemand seinen Zahlungspflichten nachkommt. Diese Wahrscheinlichkeit wird auch Erfüllungswahrscheinlichkeit genannt. Der Score wird als Prozentwert dargestellt. 

Die Erfüllungswahrscheinlichkeit in der SCHUFA Score Tabelle

Score-Wert Einschätzung

über 97,5 %

Sehr geringes Risiko

95 bis 97,5 %

Geringes bis überschaubares Risiko

90 bis 95 %

Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko

80 bis 90 %

Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko

50 bis 80 %

Sehr hohes Risiko

weniger als 50 %

Sehr kritisches Risiko

Mit negativen SCHUFA Einträgen kannst du zum Beispiel in diesen Bereichen Probleme bekommen:

  • bei der Kreditvergabe
  • beim Bestellen auf Rechnung bei einem Versandhandel
  • bei Laufzeitverträgen (zum Beispiel Mobilfunkverträge)
  • bei der Vergabe von Wohnungen

Wofür kannst du einen negativen SCHUFA Eintrag bekommen?

Wenn du deine Rechnungen langfristig nicht vertragsgemäß begleichen kannst, dann wirkt sich das negativ auf deine SCHUFA aus. Es kommt dann zu einem negativ Eintrag, wenn: 

  • du Privatinsolvenz anmelden musst. 
  • deine Bank dir einen Kredit kündigt, weil du die Raten nicht bezahlen kannst.
  • ein Inkassoverfahren gegen dich eingeleitet wird. 
  • du in ein Schuldnerregister eingetragen wirst.

 

Auf was achten Vermieter:innen in der SCHUFA?

In Immobilienanzeigen ist sie fast schon ein Klassiker: die Forderung nach der positiven SCHUFA-Auskunft, einer Art Unbedenklichkeitsbescheinigung. Wenn du dich für eine Wohnung oder ein Haus interessierst, solltest du der Vermieter:in das Dokument so früh wie möglich vorlegen, am besten schon beim Besichtigungstermin. Eine positive SCHUFA-Auskunft signalisiert finanzielle Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit. Für die Bewerbung um eine Wohnung ist das eine der wichtigsten Grundlagen. 

Was ist eine SCHUFA-Auskunft für Vermieter:innen?

Zur Vorlage bei der zukünftigen Vermieter:in ist eine SCHUFA-Auskunft in Form eines BonitätsChecks geeignet. Sie enthält ein Zertifikat und erläuternde Informationen. 

  • Original-Zertifikat der SCHUFA: Das Zertifikat ist bei Vermieter:innen anerkannt und durch Merkmale wie Hologramm-Streifen und Siegel verifiziert. Deine Privatsphäre bleibt dabei geschützt. Es werden nur Daten weitergegeben, die für den Abschluss des Vertrags relevant sind. 
  • Erläuternde Informationen: Hier sind Branchenscores und der tagesaktuelle Orientierungswert enthalten. 
     

Eine Auskunft der SCHUFA kannst du einmal jährlich kostenlos erhalten. Diese kostenlose SCHUFA-Auskunft ist für Vermieter:innen jedoch ungeeignet. Sie enthält zu viele deiner persönlichen Daten. Im Zweifel kann dies sogar negativen Eindruck machen. 

 

Wie lange hält ein negativer SCHUFA Eintrag?

Forderungen mit einer Gesamtsumme von weniger als 1.000 Euro, die bereits beglichen wurden, werden spätestens nach einem Monat bei der SCHUFA ausgetragen. Bei höheren Summen geschieht dies jedoch erst nach drei Jahren. Verbraucher:innen sind berechtigt, Einsicht in das SCHUFA-Konto zu nehmen und zu kontrollieren, welche Daten die SCHUFA speichert.


Was, wenn ich einen falschen negativen SCHUFA Eintrag habe?

Fehlerhafte Informationen kannst du im Internetportal unter www.meineSCHUFA.de korrigieren lassen. Dabei meldest du dich direkt bei der SCHUFA und lässt den Eintrag löschen.

Denn auch das kann passieren: Fehlerhafte Einträge entstehen zum Beispiel dadurch, dass Daten über längst zurückgezahlte Kredite oder aufgelöste Girokonten nicht gelöscht werden. 

Verwechslungen bei Namen oder Adressen kommen ebenfalls immer wieder vor. Sie können dazu führen, dass du einen schlechten SCHUFA Eintrag bekommst, obwohl du im Grunde genommen voll zahlungsfähig bist.

Wohnung trotz negativer SCHUFA eine Wohnung mieten?

Finanzielle Engpässe können passieren. Die Folge kann eine negative SCHUFA sein. Wenn du gleichzeitig auf Wohnungssuche bist, kann das zu Problemen führen. Vermieter:innen bevorzugen in der Regel Leute, die sie als finanziell zuverlässig und abgesichert einschätzen. Eine positive SCHUFA-Auskunft hilft also bei der Suche nach einer Wohnung. Wenn du eine Wohnung trotz schlechter SCHUFA mieten möchtest, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. 


Keine Wohnung wegen SCHUFA Eintrag: mögliche Strategien

Angenommen, du hast einen negativen SCHUFA Eintrag, der sich in absehbarer Zeit nicht aus der Welt schaffen lässt. Du möchtest trotz der negativen SCHUFA eine Wohnung mieten. Eine Möglichkeit wäre, dass du nicht selbst als Hauptmieter:in im Vertrag auftrittst. Hat zum Beispiel dein Partner oder deine Partnerin einen guten, positiven SCHUFA Score, solltest du bei einer gemeinschaftlichen Wohnung am besten ihn oder sie als offiziellen Mietinteressenten auftreten lassen.

Darüber hinaus ist es möglich, dass du ein Familienmitglied oder andere Verwandte oder Bekannte einsetzen, die für dich bürgen. Um Sicherheit bieten zu können, sollte dieser Bürge unbedingt einen positiven SCHUFA Score und idealerweise eine feste Anstellung vorweisen.

Auch andere Fürsprecher:innen können hilfreich sein: Kennst du zum Beispiel bereits die Vormieter:in der Wohnung, für die du dich interessierst? Oder gibt es vielleicht andere Personen aus dem Haus, die dich als Mieter:in empfehlen können? Das ist womöglich schon die „halbe Miete“, um das Vertrauen bei neuen Vermietern:innen zu erringen – auch wenn ein SCHUFA-Negativeintrag vorliegt.

Sicherheiten können mehr Wert sein als ein Negativeintrag bei der SCHUFA

Überleg auch, welche Sicherheiten du selbst noch bieten kannst. Wenn du zum Beispiel über Kapital oder Vermögensgegenstände verfügst, solltest du dies der potenziellen Vermieter:in gegenüber nachweisen. Auch das ist eine sinnvolle vertrauensbildende Maßnahme und lässt vielleicht über die negative SCHUFA hinwegsehen.

Letztendlich sind nicht nur die Zahlen des SCHUFA Scores entscheidend. Auch Sicherheiten und ein Grundvertrauen in deine Zahlungsfähigkeit sind wichtig.  


SCHUFA in wenigen Klicks

Immer mehr Vermieter:innen verlangen schon bei der Besichtigung alle Unterlagen. Hier kannst du den SCHUFA-BonitätsCheck mit wenigen Klicks erstellen und sofort zur Besichtigung mitnehmen.


Eine Wohnung trotz negativer SCHUFA in Berlin oder München mieten

In beliebten Großstädten wie Berlin, Hamburg, Köln oder München ist der Wohnungsmarkt sehr angespannt. Hier übersteigt die Nachfrage das Angebot häufig bei Weitem und die Vermieter:innen können sich ihre Mieter:innen aus einer sehr großen Menge von Interessenten aussuchen. Wer in diesen Städten trotz negativer SCHUFA eine Wohnung mieten möchte, sollte sich darauf einstellen, dass die Konkurrenz groß ist. Bei der Bewerbung für eine Wohnung musst du hier besonders viel Überzeugungsarbeit leisten.

Wichtig ist deshalb ein seriöses, verbindliches und sympathisches Auftreten. Und: eine offene Kommunikation. Sprich also das Thema „negative SCHUFA“ am besten direkt von dir aus an, bevor du später womöglich in Erklärungsnot gerätst. Das zeigt deiner potenziellen Vermieter:in, dass du dich der Problematik bewusst bist und dir Gedanken gemacht hast.

Wohnung ohne SCHUFA mieten – ist das möglich?

Vermieter:innen sind grundsätzlich nicht dazu verpflichtet, die SCHUFA potenzieller Mieter:inen einzuholen. Gewerbliche Anbieter:innen wie beispielsweise Immobiliengesellschaften fragen, die Daten allerdings standardmäßig ab. SCHUFA-Negativmerkmale kommen hier immer zum Vorschein. Anders kann es aussehen, wenn du die Wohnung von privat mietest. Ohne SCHUFA ist das bei einigen Vermieter:innen durchaus möglich.

Gerade in den großen Ballungszentren musst du aber viel Glück haben, um beispielsweise eine Privatvermieter:in in Berlin ohne SCHUFA zu finden. Eine Wohnung trotz SCHUFA in Berlin zu erhalten, ist meist nur dann möglich, wenn das Amt die Miete automatisch an die Wohnungsinhaber:innen überweist. In diesem Fall hast du auch eine Chance auf eine Wohnung trotz SCHUFA und Hartz 4. Weil das Amt für die Mietzahlungen aufkommt, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Vermieter:innen trotz der SCHUFA-Negativeinträge vergleichsweise gering.


Die hier enthaltenen Informationen sind unverbindliche Auskünfte (Irrtum vorbehalten).

FAQ - Häufig gestellte Fragen: Negativer SCHUFA-Eintrag

Kann ich trotz negativer SCHUFA eine Wohnung bekommen?

Auch wenn viele Vermieter:innen eine positive SCHUFA voraussetzen, kannst du mit negativer SCHUFA Erfolg haben: Einige private Vermieter:innen verlangen keine SCHUFA Auskunft. Alternativ kannst du deinen Partner oder Partnerin als Hauptmieter:in in den Mietvertrag eintragen lassen oder Sicherheiten angeben.

Wie lange ist man noch negativ in der SCHUFA?

Die SCHUFA speichert negative Einträge nicht lebenslang. Die Einträge sind für drei Jahre gespeichert und werden dann gelöscht. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass alle offenen Forderungen beglichen sind. Manchmal erfolgt die Löschung eines negativen Eintrages auch zu spät, deshalb ist es ratsam seine SCHUFA einmal im Jahr kostenlos selbst zu überprüfen.

Wie bekommt man eine negative SCHUFA?

Wenn du einen Rechnung oder einen Kredit nicht vertragsgemäß zahlst, dann kann dies zu einem negativen SCHUFA Eintrag führen. Wenn du mal eine Rechnung zu spät begleichst, bekommst du aber nicht direkt einen Eintrag. Erst wenn ein gerichtliches Mahnverfahren gegen dich eingeleitet wird, wird der negative Eintrag vermerkt.
 

Wird man über einen negativen SCHUFA Eintrag informiert?

Nein, über einen negativen SCHUFA Eintrag wirst du nicht informiert. Aus diesem Grund hast du auch das Recht auf eine kostenlose SCHUFA Auskunft im Jahr. Die Auskunft kannst du einfach online beantragen und wird dir dann per Post zugeschickt. Dort kannst du dann alle vorhandenen Einträge einsehen.

Ist man nach 3 Jahren automatisch raus aus der SCHUFA?

Wenn du alle Rechnungen beglichen hast, werden die Einträge nach einer Frist von drei Jahren automatisch gelöscht. Manchmal geben Gläubiger:innen aber auch ein falsches Erledigungsdatum an die SCHUFA weiter oder vermerken die Bezahlung einer offenen Rechnung nicht. Daher solltest du deine Einträge auch regelmäßig auf Richtigkeit überprüfen.


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