Kredit trotz negativer SCHUFA

Baufinanzierung ohne Hindernisse

Wer schon einmal seinen Zahlungspflichten nicht nachgekommen ist, hat es normalerweise schwer einen Baukredit zu bekommen. Im Einzelfall sind aber Ausnahmen möglich – wenn die finanzielle Situation insgesamt stimmt, erhalten Sie trotz negativer SCHUFA einen Kredit.

Eine Bank will sich verständlicherweise von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers überzeugen, bevor sie einen Baukredit gewährt. Deshalb arbeitet diese in der Regel mit der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) zusammen und holt vor Abschluss eines Darlehensvertrags Informationen über den Darlehensnehmer ein. Die Bonitätsauskünfte über den potenziellen Darlehensnehmer kann die kreditgebende Bank nur mit dessen Einverständnis einholen.

Wie das Prinzip SCHUFA funktioniert

Die SCHUFA ist eine Auskunftei in Deutschland. Die Bereitstellung kreditrelevanter Informationen ist das Kerngeschäft der SCHUFA. Diese Informationen über Verbraucher, erhält sie von ihren Vertragspartnern – unter anderem Banken, Bausparkassen, Versandhändler, Kaufhäuser und Telekommunikationsunternehmen.

Dazu gehören zum Beispiel Angaben zur Eröffnung oder Schließung von Girokonten, über Konsumentenkredite und Bürgschaftsübernahmen. Über Name und Anschrift hinausgehende Personendaten, Kontostände oder Angaben zu persönlichen Einkommens- und Vermögensverhältnissen werden jedoch nicht gesammelt.

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Einträge über nicht vertragsgemäßes Verhalten

Negative Informationen wie offene, ausreichend gemahnte und unbestrittene Forderungen oder die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung sind dagegen ein Hinweis auf nicht vertragsgerechtes Verhalten.

Einen Kredit aufzunehmen, ein Girokonto zu eröffnen oder einen Ratenkauf zu tätigen ist zunächst nichts Negatives. Problematisch für die Baufinanzierung könnte es dann werden, wenn schon viele laufende Kreditverpflichtungen bestehen. Negative SCHUFA-Einträge im eigentlichen Sinne sind jedoch Angaben über „nicht vertragsgemäßes Verhalten“ von Konto- und Kreditinhabern, wenn also beispielsweise Kreditraten nicht bezahlt wurden. Derartige Vorkommnisse sind normalerweise ein Ablehnungsgrund für einen Baukredit – doch es gibt auch die Möglichkeit, trotz negativer SCHUFA Kredite zu erhalten. Antragsteller sollten dabei bedenken, dass für alle Angaben zu Kreditgeschäften individuelle Speicherfristen gelten, die über den Zeitpunkt der letzten Rate hinausgehen.

So erhalten Sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA

Egal ob positive oder negative Einträge – die Meldung dazu empfängt die SCHUFA von ihren Vertragspartnern und speichert diese ab. Gerade bei negativen Einträgen sind die Schwere und Hintergründe relevant. Beispielsweise kann es passieren, dass ein minderjähriges Kind im Internet ohne Wissen der Eltern einen Vertrag oder ein Abo auf deren Namen abschließt. Wenn nicht gezahlt wird, ist schnell ein Eintrag da – und bleibt erst einmal stehen. Prüfen Sie daher vor dem Bankberatungsgespräch die relevanten Informationen, die ihr zukünftiger Baufinanzierer für seine Entscheidung heranzieht und bereiten sich auf Rückfragen gezielt vor. So können Sie auch trotz negativer SCHUFA die Kreditgeber überzeugen. Per se ist ein negativer SCHUFA-Eintrag – egal aus welchen Gründen – nicht zwangsweise ein Hinderungsgrund für eine Baufinanzierung.

Wie in allen schwierigen Finanzierungsfällen kommt es also auf das Gesamtbild an, das sich der Bank bietet. Erfahren Sie hier, wie sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA erhalten.

Bei der SCHUFA gespeicherte Vertragsdaten kontrollieren

Verbraucherschützer und Rechtsanwälte berichten, dass es bei dem Informationsaustausch zwischen Unternehmen zu Fehlern kommen kann. Vor allem kann es passieren, dass Einträge nicht fristgerecht gelöscht werden. Dann steht der abgezahlte Kredit auch noch nach mehr als drei Jahren im Datenbestand und macht den ehemaligen Schuldner weiterhin zum Risikokunden. Wer einen Immobilienkauf plant, sollte sich also rechtzeitig mit den bei der SCHUFA gespeicherten Informationen auseinander setzen. Auf dem Online-Portal der SCHUFA haben Sie nach Registrierung jederzeit Zugriff auf alle Ihre bei der SCHUFA gespeicherten Informationen. Dort können Sie auch bequem Rückfragen und Änderungsaufträge zu allen Inhalten veranlassen und trotz negativer SCHUFA noch einen Ausweg finden. Wer falsche oder veraltete Einträge entdeckt, sollte also umgehend online auf meineSCHUFA.de, telefonisch oder per Brief bei der SCHUFA und parallel beim betreffenden Vertragspartner die Berichtigung oder Löschung anfragen. Handelt es sich tatsächlich um einen fehlerhaften Eintrag, passiert eine Korrektur in der Regel sehr schnell.

Warum bekomme ich keinen Kredit trotz positiver SCHUFA?

Eine positive SCHUFA ist keine Garantie für eine Kreditzusage, denn Banken und Kreditinstitute ziehen weitere Faktoren zur Beurteilung der Bonität heran. Wer etwa kein regelmäßiges Einkommen oder andere Sicherheiten vorweisen kann, wird es schwer haben, einen Kredit zu erhalten.

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