Restschuldrechner

Restschuldrechner

Mit einem Restschuldrechner können Kreditnehmer bei der Planung der Baufinanzierung die voraussichtliche Höhe der Restschuld ermitteln und verschiedene Szenarien miteinander vergleichen.


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Der Restschuldrechner als Entscheidungshilfe

Bei der Baufinanzierung ist die gängigste Finanzierungsform in Deutschland das Annuitätendarlehen, für das über einen bestimmten Zeitraum eine Sollzinsbindung vereinbart wird. Da nur die wenigsten Kreditnehmer innerhalb dieser Laufzeit den Kredit vollständig tilgen, verbleibt am Ende der Sollzinsbindung üblicherweise eine Restschuld.


Was ist ein Restschuldrechner?

Bei einem Restschuldrechner handelt es sich um einen Kreditrechner im Internet, der anhand bestimmter Daten die Restschuld ermittelt, die nach Ablauf der Zinsbindung noch besteht. Die Höhe der Restschuld ist insofern entscheidend, als dass für diesen verbleibenden Darlehensbetrag eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist. Da jedoch die Zinsen zu diesem Zeitpunkt höher ausfallen können als zum Beginn der Baufinanzierung, sollte die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung möglichst gering ausfallen. Darüber hinaus ermöglicht es der Restschuldrechner, bezogen auf Ihr Annuitätendarlehen, verschiedene Szenarien der Kredittilgung durchzuspielen und miteinander zu vergleichen. Auch ein detaillierter Tilgungsplan kann so ermittelt werden. Der Restschuldrechner erspart aufwändige Excel-Rechnungen und liefert unkompliziert die notwendigen Werte. So ist der passende Kredit durch den Restschuldrechner schnell gefunden.

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Wie wirkt sich der Tilgungssatz auf die Höhe der Restschuld aus?

Die Höhe der Restschuld hängt in entscheidendem Maße vom anfänglichen Tilgungssatz, dem gebundenen Sollzins, der Dauer der Sollzinsbindung und der Möglichkeit von Sondertilgungen ab. Beim Tilgungssatz handelt es sich um den Prozentsatz der Darlehenssumme, der üblicherweise jährlich getilgt wird. Dieser Tilgungssatz ist neben dem Sollzins der entscheidende Faktor für die jährliche beziehungsweise monatliche Rate. Denn die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen und ist bei einem Annuitätendarlehen konstant. Auf die Höhe der Zinsen haben Kreditnehmer in der Regel nur einen geringen Einfluss, die Höhe des Tilgungssatzes können sie jedoch individuell vereinbaren. Bei der Planung des Tilgungssatzes sollten Sie jedoch berücksichtigen: Je höher der anfängliche Tilgungssatz vereinbart wird, desto höher fällt auch die monatliche Rate aus. Zugleich führt ein höherer Tilgungssatz auch dazu, dass das Darlehen schneller getilgt wird und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung geringer ausfällt. Eine Ausnahme von den Kalkulationen durch den Restschuldrechner ist beim Ratenkredit die Sondertilgung. Solch eine Zahlung kann – falls im Kreditvertrag vermerkt – erfolgen, wenn mehr Geld zur Verfügung steht als erwartet. Somit können die Laufzeit und damit verbundene Zinsen verringert werden. Wie sich unterschiedliche Tilgungssätze auf die monatliche Rate und die verbleibende Restschuld auswirken, kann mithilfe des Restschuldrechners kalkuliert werden. Werden beispielsweise ein Darlehen von 100.000 Euro, ein Zinssatz von 3,5 Prozent und eine Sollzinsbindung von 15 Jahren zugrunde gelegt, ergeben sich bei unterschiedlichen Tilgungssätzen folgende Werte:

 

Monatliche Rate

Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung

1,0 Prozent

375,00 Euro

80.309,50 Euro

2,0 Prozent

458,33 Euro

60.618,99 Euro

3,0 Prozent

541,67 Euro

40.928,49 Euro

4,0 Prozent

625,00 Euro

21.237,99 Euro


Was kann ich mir leisten?

Wie kann der Tilgungsrechner für die Planung der Baufinanzierung genutzt werden?

Bevor die Entscheidung für eine konkrete Finanzierung unüberlegt gefällt wird, hilft ein Blick auf den Restschuldrechner. Denn da die Baufinanzierung zumeist eine langfristige Verbindlichkeit darstellt, ist eine sorgfältige Planung unerlässlich. Vor allem im Hinblick auf die monatlichen Raten sollten Kreditnehmer realistisch kalkulieren und berücksichtigen, dass sich die Lebenssituation ändern kann und die Raten auch dann noch aufgebracht werden müssen. Zugleich gilt es aber, das Baudarlehen so schnell wie möglich zu tilgen, um die Restschuld, für die eine unter Umständen teurere Anschlussfinanzierung erforderlich wird, so weit wie möglich zu reduzieren. Mit dem Restschuldrechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und so ermitteln, welchen Tilgungssatz Sie wählen sollten, um einerseits die Zahlung der monatlichen Raten sicherstellen zu können und andererseits die Restschuld so gering wie möglich zu halten.

In 5 Rechner-Schritten zur soliden Finanzplanung

  1. Haushaltsrechner - Regelmäßiges, planbares Einkommen und fixe Ausgaben - Diese Rechnung bildet die Basis für eine solide Finanzplanung.
  2. Eigenkapitalrechner - Berechen Sie Ihr verfügbares Kapital. Welchen Anteil wollen Sie der Finanzierung beisteuern, was bleibt als Reserve?
  3. Belastbarkeitsrechner - Kreditrahmen und Tilgungsrate, was passt noch zu Ihren Einkünften? Ermitteln Sie die maximale Tilgungsrate!
  4. Tilgungsrechner - Wie verhält sich Zinsanteil und Restschuld im monatlichen Verlauf? Jetzt den monatlichen Restschuldbetrag berechnen!
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