Einmal pro Jahr hast du Anspruch auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Diese Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO enthält alle über dich gespeicherten Informationen. Erfahre in diesem Ratgeber, wie du die kostenlose Selbstauskunft beantragst und ob sie für Vermieter ausreicht. Außerdem zeigen wir dir, welcher Bonitätsnachweis sich für deine Wohnungsbewerbung am besten eignet.
Eine SCHUFA-Auskunft kostenlos zu erhalten ist dein Recht. Du kannst jährlich eine Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) anfordern.
Die kostenlose SCHUFA-Auskunft ist für die Wohnungsbewerbung ungeeignet, weil sie zu viele persönliche Daten enthält.
Verbessere deine Chancen bei der Wohnungssuche mit einem aktuellen SCHUFA-BonitätsCheck. Erhalte Klarheit über deine Bonität und überzeuge potenzielle Vermieter.
So suchst du sicher
Achte bei der Immobiliensuche darauf, mit wem du deine persönlichen Daten teilst.
- Wofür brauche ich eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft?
- Schritt-für-Schritt zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
- Was genau steht in der Selbstauskunft der SCHUFA?
- Ist die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft für Vermieter geeignet?
- Was ist der Unterschied? Kostenlose SCHUFA vs. BonitätsCheck
- Wie oft darf ich kostenlos eine SCHUFA-Auskunft anfordern?
- Was tun bei falschen Eintragungen der SCHUFA?
Was genau ist die kostenlose SCHUFA-Auskunft?
Wenn von einer kostenlosen SCHUFA-Auskunft die Rede ist, ist damit die Selbstauskunft gemeint, die offiziell als „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“ bezeichnet wird. Diese SCHUFA-Auskunft wird Selbstauskunft genannt, weil sie für dich selbst bestimmt ist. Es ist ein Bericht über deine Zahlungsfähigkeit, also ein Zeugnis über deine Bonität.
Die SCHUFA-Selbstauskunft (alias die Datenkopie nach Art. 15 DS.GVO) ist nicht für die Weitergabe an Dritte gedacht. Du kannst – wie der Name sagt – eine Auskunft über deine eigene Bonität einholen. Mit einer kostenlosen SCHUFA-Auskunft kannst du prüfen, ob alle Daten korrekt sind, die über die gespeichert sind.
Wichtig: Vermieter:innen dürfen nicht verlangen, dass du ihnen deine SCHUFA-Selbstauskunft aushändigst!
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft ist für deinen persönlichen Gebrauch bestimmt. Das Zertifikat ist nicht zur Weitergabe an Dritte gedacht. Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft zeigt, welche persönlichen Daten und Bonitätsinformationen bei der SCHUFA über dich gespeichert sind.
Du kannst die Datenkopie direkt über die offizielle SCHUFA-Webseite beantragen. Nach Art. 15 Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du das Recht, einmal im Jahr kostenlos eine SCHUFA-Auskunft zu erhalten.
Kontrolle und Fehlerüberprüfung: Wenn du deine SCHUFA-Auskunft kostenlos anforderst, kannst du überprüfen, ob alle Einträge korrekt und aktuell sind. So behältst du deine finanzielle Lage im Blick und entdeckst frühzeitig mögliche Fehler oder veraltete Einträge. Solltest du Unstimmigkeiten finden, kannst du deren Berichtigung veranlassen.
Vorbereitung wichtiger Anträge: Steht ein etwa eine Kreditanfrage oder eine Bewerbung als Mieter:in an, kannst du vorab mit der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft Klarheit über deine Bonität schaffen.
Du bekommst die kostenlose Datenkopie von der SCHUFA erst nach einigen Tagen per Post. Einen BonitätsCheck dagegen erhältst du online in wenigen Minuten. Das kann ein Vorteil im angespannten Wohnungsmarkt sein.
Wenn du deine SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen möchtest, geht das unkompliziert. Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Besuche die offizielle SCHUFA-Seite (meineSCHUFA.de) und scrolle dort nach unten zum Abschnitt „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“, klicke auf „Jetzt beantragen“.
Du landest auf der Seite „Dateneinsicht“. Du musst ein zweites Mal auf „Jetzt beantragen“ drücken. Stelle sicher, dass es um die „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“ geht.
Es erscheint ein Eingabeformular mit der Überschrift „Wie lautet ihr Name?“. Du trägst deinen Namen und dein Geburtsdatum ein. Wenn du weiter drückst, wirst du nach deiner aktuellen Anschrift befragt. Achte darauf, dass du alles korrekt geschrieben hast.
Die SCHUFA weist dich darauf hin, dass du ggf. weitere Angaben zu deiner Personalie brauchst. Halte also deinen Personalausweis bereit.
Sobald du dich erfolgreich registriert hast, bekommst du eine E-Mail von der SCHUFA mit einer Referenznummer. Mit der zehnstelligen Nummer kannst du dann den Bearbeitungsstatus deines Antrags checken.
Die Selbstauskunft wird per Post zu dir nach Hause geschickt. Das dauert erfahrungsgemäß eine bis zwei Wochen.
Schreibe dafür formlos einen Brief an die SCHUFA Holding AG (Postfach 10 25 66, 44725 Bochum) und bitte um Zusendung der Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO. Vergiss nicht, deinen vollständigen Namen, deine aktuelle Anschrift, dein Geburtsdatum und bestenfalls eine Kopie deines Ausweises beizulegen.
Sämtliche Informationen, die die SCHUFA über dich gespeichert hat, stehen in der Selbstauskunft. Konkret findest du darin:
Deine persönlichen Daten: Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Anschriften, also alle Identifikationsdaten.
Kreditrelevante Infos: Eine Auflistung all deiner laufenden Konten und Verträge, die der SCHUFA gemeldet wurden, wie Girokonten, Kreditkarten, Kredite, Handyverträge, Leasingverträge, Ratenzahlungsvereinbarungen.
Anfragen von Unternehmen: Eine Aufstellung aller Kreditwürdigkeits-Anfragen, die Unternehmen in den letzten zwölf Monaten bei der SCHUFA zu deiner Person gestellt haben.
Übermittelte Score-Werte: Die SCHUFA speichert, welche Scorewerte in den letzten 12 Monaten an ihre Vertragspartner übermittelt wurden.
Dein SCHUFA-Basisscore: Dieser gibt in Prozent an, wie hoch aus Sicht der SCHUFA das Risiko eines Zahlungsausfalls ist.
Du solltest deine SCHUFA-Selbstauskunft wirklich vertraulich behandeln und nur dann jemandem zeigen, wenn es unbedingt nötig ist.
Nein. Streng genommen darf ein:e Vermieter:in nicht verlangen, dass du deine komplette SCHUFA-Eigenauskunft vorlegst. Die Selbstauskunft bzw. Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO ist aber laut SCHUFA nur für deine Augen bestimmt.
In der Praxis verlangen Vermieter:innen eher einen Bonitätsnachweis mit den relevanten Angaben zu deiner Kreditwürdigkeit. Mit einem Bonitätsnachweis sehen Vermieter:innen nur, dass überhaupt Forderungen oder Inkassoverfahren vorliegen, nicht genau welche das sind.
Für eine Wohnungsbewerbung verlangen Vermieter:innen meist einen Bonitätsnachweis. Die Selbstauskunft enthält viele Infos, die Vermieter:innen nicht brauchen.
Der Unterschied liegt vor allem im Verwendungszweck. Die kostenlose Auskunft ist für den persönlichen Gebrauch gedacht. Sie ist sehr ausführlich und enthält auch sensible Informationen, die Dritte eigentlich nichts angehen (z. B. historische Daten, Basisscore etc.). Die SCHUFA-BonitätsAuskunft ist ein kostenpflichtiges Produkt, das genau für den Nachweis deiner Bonität gegenüber Dritten entwickelt wurde.
Auf dem Zertifikat für Dritte sind keine detaillierten Kontenaufstellungen oder dein interner Basisscore aufgeführt. In der kostenlosen Selbstauskunft stehen alle diese Infos. Die volle Datenkopie, also die SCHUFA-Selbstauskunft sollten etwa Vermieter:innen gar nicht zu Gesicht bekommen, allein schon aus Datenschutzgründen.
Die SCHUFA selbst betont, dass man die Datenkopie (Selbstauskunft) nicht an Vermieter:innen weitergeben sollte. Der Gesetzgeber stellt sogar klar, dass Vermieter:innen keine Art. 15 DS-GVO-Datenkopie vom Mietinteressenten verlangen dürfen.
Inhaltlich ja, formal nein. Vermieter:innen können zwar prinzipiell auch aus der Datenkopie entnehmen, ob du solvent bist. Aber formal bevorzugen viele Vermieter:innen eine offizielle Bonitätsauskunft mit Siegel oder Prüfcode.
Der SCHUFA-BonitätsCheck von ImmoScout24 ist speziell für Wohnungsbewerbungen entwickelt. Im Gegensatz zur kostenlosen Datenkopie enthält er nur vermieterrelevante Informationen und ist sofort per Download verfügbar.
Für dich als Verbraucher:in gilt: Ein Mal pro Jahr kannst du kostenlos eine SCHUFA-Auskunft anfordern. Verbraucherschützer raten, die Selbstauskunft bei der SCHUFA auch tatsächlich zu beantragen, um dein Profil zu überprüfen und eventuelle Fehler zu finden.
Wenn du mitten im Bewerbungsprozess für Wohnungen steckst, wirst du eine aktuelle Bonitätsauskunft (gegen Gebühr) benötigen. Diese kostenpflichtigen BonitätsChecks kannst du natürlich so oft kaufen, wie du möchtest.
Mit einer SuchenPlus-Mitgliedschaft kannst du so oft du möchtest, einen aktuellen BonitätsCheck einfordern.
Wenn du einen falschen Eintrag in deiner Auskunft entdecken solltest, dann beantrage umgehend die Berichtigung! Dafür wendest du dich direkt an die SCHUFA und fordere die Korrektur oder Löschung des fehlerhaften Eintrags.
Die SCHUFA ist verpflichtet, falsche oder alte Informationen unentgeltlich zu korrigieren oder zu entfernen.
Es kann vorkommen, dass Informationen versehentlich einer falschen Person zugeordnet werden - wenn etwa die Namen ähnlich sind.
FAQs zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
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Wie bekomme ich eine SCHUFA-Auskunft kostenlos?
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Die kostenlose SCHUFA-Auskunft kann direkt von der SCHUFA beantragt werden. Folge den Anweisungen, um die kostenlose Selbstauskunft anzufordern. Es ist wichtig zu beachten, dass die SCHUFA möglicherweise einige persönliche Dokumente zur Identitätsprüfung benötigt, wie zum Beispiel eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses. Stelle sicher, dass du diese Dokumente bereithältst.
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Ist die SCHUFA einmal im Jahr kostenlos?
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Gemäß der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) haben Verbraucher das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Es ist wichtig zu beachten, dass du nicht automatisch eine neue kostenlose SCHUFA-Auskunft bekommst.
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Was kostet eine SCHUFA-Auskunft?
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Die SCHUFA-Selbstauskunft (Datenkopie) kannst du kostenlos einmal im Jahr beantragen. Wenn du jedoch eine offizielle SCHUFA-Auskunft für Vermieter benötigst, fällt eine Gebühr an.
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Warum ist eine kostenlose SCHUFA-Auskunft nicht für Vermieter:innen geeignet?
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Insgesamt bietet die kostenlose SCHUFA-Auskunft zwar einen gewissen Einblick in die Kreditwürdigkeit eines:r Mieters:in, jedoch möglicherweise nicht ausreichend für Vermieter:innen, um eine fundierte Entscheidung über die Vermietung einer Wohnung zu treffen.
Die ImmoScout24 Redaktion verfasst jeden Beitrag nach strengen Qualitätsrichtlinien und bezieht sich dabei auf seriöse Quellen und Gesetzestexte. Unsere Redakteur:innen haben ein hohes Niveau an Immobilienwissen und informieren dich als Expert:innen mit informativen und vertrauenswürdigen Inhalten. Wir verbessern und optimieren unsere Inhalte kontinuierlich und versuchen, sie so leserfreundlich und verständnisvoll wie möglich für dich aufzubereiten. Unser Anliegen ist es dabei, dir eine erste Orientierung zu bieten. Für persönliche Anfragen deiner rechtlichen oder finanziellen Anliegen empfehlen wir dir, eine:n Rechts-, Steuer-, oder Finanzberater:in hinzuzuziehen.
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