5 Finanzierungsbausteine: Dar­auf kommt es an

Die Europäische Zentralbank hat zum zehnten Mal in Folge den Leitzins erhöht. Er liegt jetzt bei 4,5 Prozent. Ist nun das Ende der Fahnenstange erreicht? Manche spekulieren auf künftig sinkende Zinsen - andere wollen ihre Finanzierung schnell unter Dach und Fach bringen, bevor die Zinsen noch weiter steigen. Aber egal, wie sich die Zinsen entwickeln: Diese fünf Tipps solltest du in jedem Zinsumfeld beherzigen.

Wir können es verstehen - wenn du schon lange auf deine Traumimmobilie oder das richtige Zinsniveau wartest, möchtest du beim ersten positiven Signal kaufen. Aber vergiss nicht: Eine Immobilie ist eine langfristige Entscheidung, die dein Leben beeinflusst. Deshalb solltest du dir überlegen, ob sie zu deinen jetzigen und zukünftigen Bedürfnissen passt. Zum Beispiel: Wie groß ist deine Familie oder wie groß soll sie werden? Planst du mit deiner Partnerin oder deinem Partner, Kinder zu bekommen, oder werden sie bald ausziehen? Wie weit ist die Immobilie von deinem Arbeitsplatz, einer Schule oder Kita entfernt? Wie flexibel bist du, wenn du den Arbeitsplatz wechseln oder umziehen willst?

Ältere Häuser oder Wohnungen sind oft günstiger, aber meist in schlechterem energetischem Zustand. Dach, Fassade, Heizungsanlage - all das kann unerwartete Kosten verursachen. Das heißt, du musst zusätzliches Geld für Sanierungen oder Umbauten einplanen. Deshalb solltest du dich nie für eine Immobilie entscheiden, ohne sie mindestens einmal mit einem Energieberater oder einer Energieberaterin besichtigt zu haben. Da erfährst du verlässlich, mit welchen Kosten du rechnen musst, die du dann am besten in dein Finanzierungsbudget einplanen solltest.

Deine Traumimmobilie mag das Herz höherschlagen lassen, doch dein Budget sollte nicht auf der Strecke bleiben. Eine realistische Kalkulation der monatlichen Raten ist nur der erste Schritt. Berücksichtige auch unvorhergesehene Ausgaben. Laut einer aktuellen Interhyp-Studie haben fast zwei Drittel der Befragten nicht genau durchgerechnet, was sie sich wirklich leisten können. Das ist risikoreich. Finanzielle Flexibilität ist der Schlüssel, um auch in turbulenten Zeiten deine finanzielle Stabilität zu sichern.

Der Kaufpreis entspricht nicht immer dem tatsächlichen Wert der Immobilie. Um nicht zu viel zu bezahlen, solltest du eine unabhängige Einschätzung einholen. Du kannst zum Beispiel eine:n Gutachter:in beauftragen oder eine Online-Bewertung nutzen. Für eine Ersteinschätzung eignet sich zum Beispiel die kostenlose Immobilienbewertung von ImmoScout24.

Wenn du feststellst, dass der Kaufpreis zu hoch ist, versuche, die Immobilie herunterzuhandeln. Die aktuelle Marktlage macht solche Verhandlungen durchaus möglich - nutze sie!

Wenn die Zinsen gerade stagnieren oder gar sinken, mag das verlockend sein. Aber bedenke, dass die Zinsen Anfang 2022 sprunghaft angestiegen sind! Die meisten Baufinanzierungen haben eine Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren. Das bedeutet, dass du in dieser Zeit einen festen Zinssatz zahlst. Aber was passiert danach? Die Zukunft ist ungewiss. Gerade bei langfristigen Finanzierungen ist das sogenannte Zinsänderungsrisiko nicht zu unterschätzen. Eine Anschlussfinanzierung in einigen Jahren kann mit höheren Zinsen verbunden sein. Lass dich zu einer langfristigen Finanzierungsstrategie beraten - und plane zum Beispiel Sondertilgungen oder eine sehr lange Zinsbindung ein. Sicher ist sicher.

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