Rechnet man seinen Hausrat einmal zusammen, wird deutlich, wie viel Geld in den eigenen vier Wänden steckt. Das ist oft sogar ein kleines Vermögen. Doch eine Hausratversicherung lohnt sich eigentlich erst, wenn die Wohnungseinrichtung einen gewissen Wert hat. Sie ist daher kaum sinnvoll für Singles mit kleinem Haushalt, für Paare und Familien dagegen in der Regel allerdings empfehlenswert.

importantpoints
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Hausratversicherung zahlt, wenn an deinem Eigentum im Haus oder in der Wohnung ein Schaden entsteht.

  • Je nach Art der Hausratversicherung bist du dann gegen Wasserschäden, Sturmschäden, Feuer, aber auch gegen Einbruch- und Raubdelikte versichert.

  • Sinnvoll ist ein solcher Schutz, wenn du den durch die Schäden entstandenen Verlust nicht selbst bezahlen willst oder kannst.

  • Die meisten Hausratversicherungen sind nach dem Bausteinprinzip aufgebaut. Dabei kannst du wählen, welchen Schutz du in Anspruch nimmst und welche Leistungen du eher nicht benötigst.


Was ist die Hausratversicherung?

Ob du Mieter:in bist oder Eigentümer:in: Die Hausratversicherung erstattet dir jene Schäden an deinem Hab und Gut, die dir unverschuldet entstehen. Versichert ist dabei das sogenannte bewegliche Eigentum, das sich im Haus bzw. in der Wohnung befindet. Dazu zählen beispielsweise:

  • Elektrogeräte wie Computer & Co.
  • Schmuck, Wertsachen und Bargeld
  • Lampen und Teppiche
  • Kinderspielzeug
  • Kleidungsstücke
  • Möbel
  • Bücher
  • Geschirr

Tatsächlich sind auch jene beweglichen Gegenstände, die sich bei dir in der Garage oder im Keller befinden, durch die Hausrat abgedeckt, also etwa Werkzeug oder der Rasenmäher.


Was kostet dein Umzug?

Wohnfläche

ca.

Entfernung

ca. km

1 Person

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5 Personen

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10 Personen

1 Zimmer

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10 Zimmer

Kosten

Umzugsunternehmen

ab

 

Auf dieser Basis berechnet der Umzugskostenrechner die finalen Kosten für Ihren Umzug:

Wohnung

  • kein Balkon, keine Garage
  • Die alte/ neue Wohnung befindet sich jeweils im 3. OG
  • Alle Zimmer (inkl. Keller) weisen einen normalen Füllstand auf

Umzug

  • Der Transportweg von der Wohnungstür bis in den LKW (Auszug/ Einzug) beträgt 10m
  • Preis für Transport pro m3: 25 Euro
  • Preis für m3 pro 10 km Entfernung: 8 Euro
  • Sonderleistungen (Umzugskartons, Möbelmontage oder Küchenabbau) werden nicht berücksichtigt

Wann zahlt eine Hausratversicherung?

Grundsätzlich kommt die Hausratversicherung für Schäden an deinem beweglichen Eigentum auf, das sich in den Wohnräumen sowie im Keller und/oder in der Garage befindet. Allerdings darf weder ein Eigenverschulden vorliegen noch Fahrlässigkeit. So zahlt die Versicherung in der Regel nicht, wenn du bei einem Einbruchdiebstahl die Wohnungstür nur zugezogen und nicht abgeschlossen hast. Auch ein Wasserschaden, den etwa dein Kind beim Planschen in der Badewanne verursacht, kann abgelehnt werden, weil du dann deine Aufsichtspflicht verletzt hast.

In der Regel jedoch kommt die Hausratversicherung für diese Schäden auf:

  • Einbruchdiebstahl
  • Hagel sowie Sturm ab Windstärke 8
  • Schäden durch Leitungswasser
  • Feuer
  • Überspannung
  • Explosion, Implosion und Blitzschlag

Als optionalen Baustein kannst du dich, in der Regel zusätzlich gegen Fahrraddiebstahl, Glasbruch sowie Elementarschäden absichern, die durch Naturgewalten wie Erdbeben, Überschwemmungen und Starkregen entstehen. Einige Versicherungen bieten die Hausratversicherung schon inklusive Elementarschadenversicherung an – die Zusatzleistung lässt sich jedoch gezielt abwählen, wenn du sie nicht benötigst.

Fahrräder sind auch bei Diebstahl außerhalb deines Hauses bzw. der Wohnung versichert, insofern sie angeschlossen und nicht über Nacht außerhalb der Wohnräume stehengelassen werden. Fast immer setzen die Versicherungen die Einhaltung von polizeilichen Einbruchschutzstandards voraus, die mitunter mit niedrigen Beiträgen belohnt werden.

Die Hausrat-Versicherungssumme

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden (oder Diebstahl) bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Diese ist meist bei einem bestimmten Betrag gedeckelt. Wenn dir also Eigentum entwendet oder durch vorgenannte Umstände beschädigt wird, kommt die Versicherung für die Schäden auf – bis zum vereinbarten Betrag. Die Ermittlung des Werts deines Eigentums kann mitunter ziemlich komplex sein, deshalb bieten Versicherungen oft eine pauschale Versicherungssumme an: zum Beispiel 650 Euro pro Quadratmeter deiner Wohnfläche. Bei einer 80-qm-Wohnung bist du also bis zu einem Gegenwert von 52.000 Euro versichert.

Nimm dir ausreichend Zeit, um den Wert deines Eigentums zu ermitteln und beginne mit der Bestandsaufnahme deines Inventars. Berechne dafür überschlägig, was du insgesamt ausgeben müsstest, wenn du deinen gesamten Hausrat oder zumindest unverzichtbare Teile davon neu anschaffen würdest – und schlage auf das Resultat zehn Prozent drauf. Der Wert des Hausrats steigt in der Regel im Laufe der Jahre. Bestimme daher regelmäßig den Gesamtwert neu und ändere deine Police dementsprechend. Wenn du dir keinen ausreichenden Überblick verschaffen kannst, wählst du die Pauschale. Wer allerdings unterversichert ist, muss im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst tragen. 

 

tipp
Unterversicherungsverzicht

Ein Unterversicherungsverzicht ist eine Klausel bei der Hausratversicherung, bei der die Assekuranz im Fall eines Schadens auf eine Überprüfung verzichtet, ob in diesem konkreten Fall eine Unterversicherung vorliegt. Der Schaden wird dabei ohne Abzüge bis zur fixierten Versicherungssumme erstattet.

Beispiel für den Fall einer Unterversicherung

Was kompliziert klingt, ist unterm Strich doch recht einfach. Nehmen wir nur mal an, der Wert deines gesamten Hausrats beträgt 60.000 Euro, die Hausratversicherung wird jedoch nur mit einer Versicherungssumme von 30.000 Euro abgeschlossen. Es sind also nur 50 Prozent des Werts deines Hausrats versichert. Kommt es nun zu einem Schaden im Wert von 2.000 Euro, kann der Versicherer die Schadensregulierung um genau diese 50 Prozent kürzen. Ersetzt werden folglich nur 1.000 Euro.

Was kostet eine Hausratversicherung?

Das ist nicht pauschal zu beantworten, sondern hängt von diversen Faktoren ab – etwa von deinem Wohnort und der Größe deines Wohnraums. Wenn du mehrere Hausratversicherungen vergleichst, gilt tatsächlich die simple Regel, dass eine günstige Versicherung absolut ausreichend ist. Denn die Leistungen sind bei allen Hausratassekuranzen nahezu identisch.

Bevor du überstürzt einen Vertrag unterschreibst, solltest du online diverse Angebote vergleichen. Wenn du dabei auf ein vermeintlich besonders preiswertes Modell stößt, musst du nicht misstrauisch sein. Denn Onlineanbieter sind meist sehr günstig, indem sie Kosten für Verwaltung und Vertrieb einsparen und an Kund:innen weiterreichen. Wenn du verschiedene Bausteine dazubuchen kannst, verzichte am besten auf Glasversicherungen, die nur im Fall eines Totalschadens wirksam werden. Sinnvoll ist es dagegen, dich gegen Überspannungsschäden zu versichern.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Thema Hausratversicherung

Was deckt die Hausratversicherung ab?

Die Hausratversicherung schützt dein bewegliches Eigentum in Haus oder Wohnung. Das umfasst Elektrogeräte, Schmuck, Möbel und mehr, auch in Garage oder Keller.

Unter welchen Bedingungen zahlt die Versicherung?

Die Versicherung deckt Schäden durch Einbruch, Sturm, Leitungswasser, Feuer und mehr. Allerdings nicht bei eigenem Verschulden oder Fahrlässigkeit.

Wie wird die Versicherungssumme festgelegt?

Die Versicherungssumme begrenzt die Schadensdeckung und basiert oft auf der Wohnfläche. Es ist wichtig, diese regelmäßig anzupassen, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Was ist ein Unterversicherungsverzicht?

Diese Klausel in der Versicherung verzichtet im Schadensfall darauf, eine mögliche Unterversicherung zu prüfen, und deckt den Schaden bis zur festgelegten Versicherungssumme.

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