Bei vielen Alltagsgeschäften holen Unternehmen eine SCHUFA-Auskunft über ihre Kunden ein. Auch Vermieter:innen fragen häufig nach einer SCHUFA-Auskunft von zukünftigen Mieter:innen. Die Auskünfte mit dem SCHUFA Score sollen Vermieter:innen und Unternehmen Klarheit über die Zahlungsfähigkeit der potenziellen Mieter beziehungsweise Kund:nnen liefern. Erfahre hier mehr zum Thema SCHUFA Score.
die SCHUFA ermittelt deine Ausfallwahrscheinlichkeit bei Krediten und offenen Rechnungen.
um deinen SCHUFA Score zu verbessern, solltest du deine Rechnungen regelmäßig und pünktlich zahlen und generelle finanzielle Überlastungen vermeiden.
deinen SCHUFA Score kannst du mit dem SCHUFA-Bonitätscheck von Immoscout24 ermitteln.
Die SCHUFA gilt als die zentrale Stelle, die Bonitätsinformationen über Verbrauchersammelt und sie Unternehmen und zugänglich macht.
Die Bonitätsinformationen können eingesehen oder eingefordert werden, wenn
- du einen Kredit aufnehmen willst.
- Waren auf Rechnung bestellst.
- du vertragliche Verpflichtungen wie einen Mietvertrag eingehen möchtest.
Zu den Aufgaben der SCHUFA zählt auch die Ermittlung der Ausfallwahrscheinlichkeit bei Krediten und offenen Rechnungen. Unternehmen oder Banken möchten wissen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass das Geld (zurück-) zahlen önnen. Die wichtigste Datengrundlage für den SCHUFA Score bilden die Einträge, die zu Verbraucher:innen gesammelt werden. Die Daten erhält die Auskunft auf verschiedenen Wegen:
- durch öffentliche Register, die Daten zu Insolvenzverfahren zur Verfügung stellen.
- durch die Informationen von Vertragspartner (Unternehmen oder Banken).
Der SCHUFA Score soll das Risiko eines Zahlungsausfalls abbilden. Je geringer er ist, desto höher ist das Risiko eines Zahlungsausfalls.
Der SCHUFA Score errechnet sich aus einer Vielzahl von Einflussfaktoren. Es gibt neutrale Einträge, die keinen oder nur einen geringen Einfluss auf die Bonitätseinstufung haben. Negative SCHUFA Einträge können dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt oder Versandhandelsbestellungen nur gegen Vorauszahlung angenommen werden.
- persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift
- Infos zu Bankkonten, Kreditkarten und Krediten
- aktuelle Handy- und Leasingverträge
- Bürgschaften
- Nutzerkonten bei Versandhändlern
- Negativmerkmale wie Insolvenzverfahren oder angemahnte und unbeglichene Forderungen
- Nationalität
- Vermögen und Kapital
- Einkommen
- Beruf
- Arbeitgeber:in
- Kaufverhalten
- Familienstand
- Religion
- Daten aus sozialen Netzwerken
- Der SCHUFA-BonitätsCheck ist in der MieterPlus-Mitgliedschaft von ImmoScout24 bereits enthalten.
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Der SCHUFA Basisscore wird als Prozentwert dargestellt und drückt eine Erfüllungswahrscheinlichkeit aus. Er wird nicht an Unternehmen weitergegeben. Unternehmen erhalten stattdessen einen branchenspezifischen Score. Ein SCHUFA Score von 92 bedeutet eine 92-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass Sie Zahlungen vertragsgemäß leisten. Das Risiko ist damit zufriedenstellend bis erhöht. Der Basisscore wird alle drei Monate aktualisiert.
SCHUFA Score Tabelle: Die Erfüllungswahrscheinlichkeit
| Score-Wert | Einschätzung |
über 97,5 % |
Sehr geringes Risiko |
95 bis 97,5 % |
Geringes bis überschaubares Risiko |
90 bis 95 % |
Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
80 bis 90 % |
Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
50 bis 80 % |
Sehr hohes Risiko |
weniger als 50 % |
Sehr kritisches Risiko |
Einen SCHUFA Basisscore von 100 % kannst du nicht erreichen, da es nie eine hundertprozentige Zahlungsgarantie geben kann.
Neben dem SCHUFA Basisscore gibt es branchenspezifische Scores. Der Grund dafür: Es kann sein, dass du Rechnungen von Versandhändler vertragsgemäß zahlen. Trotzdem kann das Risiko für eine Rückzahlung des Baufinanzierungs-Darlehens erhöht sein. Die branchenspezifischen Werte werden tagesaktuell berechnet und können sich auch kurzfristig ändern. Die Ratingstufen reichen von A bis P, wobei A das geringste Ausfallrisiko beschreibt.
- Banken und Kreditinstitute
- (Versand)Handel
- Telekommunikationsunternehmen
Einzelne Daten, beispielsweise zur Zahlung von Rechnungen, haben nur sehr wenig Aussagekraft für die Berechnung des SCHUFA Scores. SCHUFA Score erhöht sich also nicht automatisch, wenn du einer Forderung nachkommst. Langfristig besteht jedoch die Möglichkeit, deinen SCHUFA Score zu verbessern.
- Zahle deine Rechnungen und Ratenzahlungen vertragsgemäß.
- Falls du eine Rechnung oder Ratenzahlung nicht vertragsgemäß gezahlt haben solltest, hol dies schnellstmöglich nach.
- Überziehe deine Kreditlinien nicht.
Behalte einen Überblick über deine finanziellen Verpflichtungen und deren Verhältnis zu deinem Einkommen und Vermögen. So vermeidest du finanzielle Überlastungen.
SCHUFA-BonitätsCheck von ImmoScout24 für deine Wohnungsbewerbung
Den SCHUFA-Bonitätscheck für Vermieter:innen erhältst du ganz bequem online. Dabei hast du die Wahl zwischen einer Einmal-Auskunft und Paketen, die unterschiedliche Produkte beinhalten. Du kannst auch ein Abo abschließen, mit dem du deine SCHUFA Scores regelmäßig überprüfen kannst.
Entgegen einer häufig geäußerten Vermutung hat auch die wiederholte Anforderung einer Selbstauskunft keinen Einfluss auf den SCHUFA Score. Das versichert das Unternehmen auf ihrer Internetseite – und zwar unabhängig davon, ob eine Bonitätsprüfung zur Vorlage bei Dritten oder eine Datenübersicht angefordert wird.
FAQ-Häufig gestellte Fragen um SCHUFA Score
- Wie hoch ist ein guter SCHUFA Score?
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Der SCHUFA Score zeigt das Risiko eines Zahlungsausfalls auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent an. Je höher der Prozentwert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Zahlungen vertragsgemäß geleistet werden können. Ein sehr guter SCHUFA-Score liegt bei über 97,5 Prozent.
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Wenn du eine Wohnung mieten möchtest, ist ein guter SCHUFA Score von Vorteil. Dadurch können Vermieter:innen die Bonität ihrer möglichen Mieter:innen überprüfen. Bei einem Score bis 90 Prozent besteht ein geringes bis überschaubares Risiko. Werte unter 90 Prozent gelten als risikoreich, wodurch Nachteile bei der Wohnungssuche entstehen können.
- Wie kann man seinen SCHUFA Score verbessern?
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Wenn du deinen SCHUFA Score verbessern möchtest, solltest du deine Rechnungen regelmäßig und pünktlich zahlen und generelle finanzielle Überlastungen vermeiden. Außerdem solltest du nicht zu viele Konten eröffnen und Mahnungen schnellstmöglich begleichen. Es ergibt Sinn die SCHUFA immer wieder selbst zu überprüfen, da es auch zu falschen Einträgen kommen kann.
- Wie oft wird der SCHUFA Score neu berechnet?
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Die SCHUFA berechnet alle drei Monate für jede Person einen neuen Basisscore. Der Score liefert dann einen Prozentwert zwischen 0 und 100 und damit das persönliche Risiko eines Zahlungsausfalls. Wenn du eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anfragst, bekommst du deinen persönlichen Wert mitgeteilt.
Die ImmoScout24 Redaktion verfasst jeden Beitrag nach strengen Qualitätsrichtlinien und bezieht sich dabei auf seriöse Quellen und Gesetzestexte. Unsere Redakteur:innen haben ein hohes Niveau an Immobilienwissen und informieren dich als Expert:innen mit informativen und vertrauenswürdigen Inhalten. Wir verbessern und optimieren unsere Inhalte kontinuierlich und versuchen, sie so leserfreundlich und verständnisvoll wie möglich für dich aufzubereiten. Unser Anliegen ist es dabei, dir eine erste Orientierung zu bieten. Für persönliche Anfragen deiner rechtlichen oder finanziellen Anliegen empfehlen wir dir, eine:n Rechts-, Steuer-, oder Finanzberater:in hinzuzuziehen.
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