Eigenkapitalanteil

In den Abschnitten Beleihungswert und Beleihungsgrenze war bereits zu erfahren, dass Banken vom Kunden einen Eigenkapitalanteil von rund 20-30 Prozent verlangen. Hier zeigen wir Ihnen noch einmal aus der Sicht des Kreditnehmers Beispiele zur Berechnung des Eigenkapitalanteils.

Aus der eingeschränkten Beleihung der Kreditgeber ergibt sich, dass der Käufer einer Immobilie einen erheblichen Anteil an Eigenkapital mitbringen muss, bevor er ein Darlehen aufnimmt.

Dazu folgendes Rechenbeispiel für eine Volks- oder Raiffeisenbank:

Beispiel für eine Hypothekenbank
Da bei Hypothekenbanken die Beleihungsgrenze oft niedriger liegt, also ca. 70 Prozent Beleihungsgrenze (anstatt 80 Prozent), würde in unserem Beispiel nur ein Darlehensbetrag von 112.000 Euro ausgezahlt. Mithin müssen sogar 88.000 Euro an Eigenkapital eingebracht werden.

Verhandeln Sie!
Die besten Zinsangebote bieten Banken regulär nur bei einer Beleihungsgrenze von 60 Prozent. Ansonsten müssen Sie mit Zinsaufschlägen rechnen, um die zusätzlichen Risiken der Bank abzudecken. Sollten Sie mehr als 60 Prozent Kredit benötigen und diesen solide gegenfinanzieren können, so ist es sinnvoll, ein günstiges Zinsangebot auch für einen höheren Kredit auszuhandeln und die Top-Konditionen auch für einen höheren Beleihungswert zu bekommen.

Auf der nachstehenden Tabelle sind die Anteile an Eigenkapital aufgeführt, die notwendig sind, um die unterschiedlichen Beleihungsgrenzen der Banken auszugleichen. Wem zum Beispiel von der Bank eine Beleihungsgrenze von 60 Prozent zugeordnet wurde, der muss ca. 49 bis 57 Prozent Eigenkapital einbringen.

Die Bank ermittelt in diesem Beispiel eine Beleihungsgrenze von 70 Prozent. Dann müsste Ihnen ein Kreditrahmen von 53 bis 63 Prozent des Kaufpreises ermöglicht werden. Das benötigte Eigenkapital wird also in etwa 40-50 Prozent betragen.