Haus­kauf Vor- und Nach­tei­le im Über­blick

Viele Menschen stehen irgendwann vor der Frage, ob sich der Hauskauf für sie lohnt. Die Antwort hängt von persönlichen Finanzen und Faktoren ab, aber es gibt auch allgemeingültige Gründe, die für den Hauskauf sprechen. In diesem Beitrag erfährst du, welche fünf Gründe den Hauskauf empfehlen und welche Vor- und Nachteile du beim Hauskauf erwarten kannst.

Die Preise sind gestiegen, die Zinsen noch niedrig – lohnt es sich, jetzt ein Haus zu kaufen? In diesem Beitrag erfährst du, ob der Hauskauf für dich in Frage kommt. Darüber hinaus bieten wir dir viele verschiedene Immobilieninserate, durch die du stöbern kannst, um Inspiration zu finden.

Grundsätzlich lohnt sich der Hauskauf in vielen Fällen. Der Wechsel von der Mietwohnung ins Eigenheim bringt finanzielle Verpflichtungen und einige für Eigenheim typische Nachteile, aber auch handfeste Vorteile mit sich. Im Folgenden listen wir fünf finanzielle Gründe auf, die zeigen, warum der Hauskauf vor allem Vorteile für dich hat.

Noch immer sind die Zinsen für Baukredite auf extrem niedrigem Niveau (Stand August 2020). Damit kannst du bei der Finanzierung Kosten im hohen fünfstelligen Bereich sparen – ein großer Vorteil am Haus. Vor einer Kaufentscheidung und Baufinanzierung solltest du dich unbedingt über die aktuellen Bauzinsen – wir halten dich hier stets auf dem Laufenden.

Konkretes Beispiel:

Wohneigentum schützt vor Inflation – diese Grundregel gilt auch heute noch. Denn als Eigentümer bist du unabhängig von den künftigen Steigerungen der Mietpreise. Die Finanzierungskosten bleiben hingegen über viele Jahre hinweg gleich, wenn du dich eine langfristige Zinsbindung entscheidest.

Beim Thema Inflationsschutz ist es wichtig, dass du auch die Wertentwicklung des Hauses abschätzt. Denn obwohl du in jedem Fall deine eigenen vier Wände erhältst, solltest du auch bedenken, ob es von Vorteil sein könnte, das Haus irgendwann weiterzuverkaufen. Mehr zum Verkehrswertermittlung liest hier.

Noch ein Vorteil: Das Eigenheim ist ein sinnvoller Bestandteil der privaten Altersvorsorge. Ist nämlich beim Eintritt ins Rentenalter die Immobilie schuldenfrei, hast du im Vergleich zum Mieter weitaus niedrigere monatliche Fixkosten, weil du in den eigenen vier Wänden wohnst. Damit bleibt unterm Strich mehr von der Rente übrig und du kannst die Vorteile des Hauskaufs ernten.

Wir empfehlen dir, selbst als junger Mensch beim Hauskauf schon Themen wie Barrierefreiheit zu bedenken. Wenn du also vorhast, bis an dein Lebensende im Haus wohnen zu bleiben, sollte sich dieses entsprechend umbauen lassen. Alternativ kannst du in Betracht ziehen, dein Haus als sinnvolle Kapitalanlage zu nutzen und irgendwann zu vermieten, um dir davon eine günstigere Wohnung oder das Altersheim leisten zu können. Tipps wie du ein Haus vermieten kannst gibt es hier.

Beim Hauskauf gibt es in Deutschland verschiedene staatliche Fördermittel, die sehr attraktiv sind. Abhängig von deiner persönlichen Situation kannst du eventuell eine dieser vorteilhaften Haus Finanzierungshilfen in Anspruch nehmen:

• Riester-Baufinanzierung: jährliche staatliche Zulagen für die Tilgung
• KfW-Förderung: für Effizienzhäuser und die energetische Sanierung sowie den barrierefreien Umbau von Immobilien
• Baukindergeld: insgesamt 12.000 Euro Zuschuss pro Kind bis 31.12.2020
• Denkmalschutz: Förderungen bei denkmalgeschützten Immobilien

Zu guter Letzt bringt der ein Haus den großen Vorteil mit sich, dass du bei Renteneintritt als Eigenheimbesitzer über ein weitaus höheres Vermögen verfügst als Mieter, die im Lauf ihres Arbeitslebens ein vergleichbares Einkommen erzielt haben.

Der Grund: Angesichts der regelmäßigen monatlichen Rückzahlungsrate widerstehen viele Immobilienbesitzer der Verlockung, mehr Geld als nötig in den Konsum fließen zu lassen. Wenn Geld übrig ist, lassen sich mit Sondertilgungen Zinskosten sparen – und damit wächst nach Abzug der Schulden das Immobilienvermögen immer weiter an.

Dagegen schaffen es vergleichsweise wenige Mieter, Sparpläne über viele Jahre hinweg konsequent durchzuhalten. Offenbar bietet das Fernziel Altersvorsorge einen viel schwächeren Anreiz zum Sparen als die schnelle Entschuldung des Eigenheims – eindeutig ein Vorteil am Hauskauf. Mehr über die verschiedenen Tilgungsstrategien erfährst du hier.

Neben diesen fünf finanziellen Gründen für den Hauskauf solltest du dich auch mit anderen Vor- und Nachteilen des Hauskaufs im Vergleich zum Bauen oder Mieten auskennen. Vielleicht überlegst du, ein Haus zu bauen. Das bringt seine eigenen Vor- und Nachteile mit sich. Die meisten Experten raten grundsätzlich zum Hauskauf, da hier die Vorteile überwiegen.

In dieser Tabelle haben wir dir die wichtigen Vorteile am Haus, aber auch die Nachteile an einem Eigenheim im Vergleich zum Bauen aufgelistet:

Wenn du nach wie vor der Frage „Lohnt es sich, ein Haus zu kaufen?“, stehst, können wir dir mit dem Ratgeber zum Thema „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ helfen. Außerdem kannst du unsere Baufinanzierungsrechner nutzen, um zu ermitteln, wie viel dich der Hauskauf kosten würde. Wir beraten gerne zu der Frage, ob eine Immobilie als Kapitalanlage sinnvoll ist und welche anderen Vorteile dir ein Haus bringen kann.